4 claves para ayudar a construir una base financiera sólida
Actualizado: March 2022
Si priorizar tus finanzas se siente como una tarea abrumadora, no estás solo. Muchas personas popusieron tratar con sus finanzas personales simplemente porque no tienen idea de por dónde empezar: ¿Debería sacar al máximo mi plan de jubilación o primavera para un seguro de vida? ¿Ahorrar para una casa o guardar dinero para el fondo universitario de mi hijo?
Para que el proceso de planeación sea más simple, puede ayudar a desglosar las tareas financieras en pasos más pequeños y alcanzables. Considere lo siguiente al comenzar a construir una hoja de ruta financiera para usted y su familia:
1. Presupuesto y ahorro
Administrar tus ingresos actuales y tus gastos mensuales de manutención pueden ser la piedra angular de tu vida financiera. ""Las tareas pendientes aquí pueden incluir:
Creando un presupuesto.
Si aún no tienes presupuesto, crear uno te puede ayudar a administrar mejor tus finanzas actuales. Puede ser de ayuda comenzar a revisar sus gastos actuales mediante el seguimiento de lo que compra.
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Creación de un fondo de emergencia.
Un fondo de emergencia puede servir como red de seguridad para ayudarte a evitar el endeudamiento si ocurre lo inesperado. Por ejemplo, si terminas en la sala de emergencias o la transmisión de tu auto falla, podrías aprovechar tu dinero de emergencia para ayudar a pagar los gastos. Algunos expertos recomiendan ahorrar de tres a seis meses en gastos de manutención.
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Ahorro para metas a corto plazo.
Una vez que haya establecido un presupuesto para gastos regulares, considere planificar gastos más grandes que pueda estar esperando en un futuro cercano. Dependiendo de su situación, su objetivo financiero a corto plazo podría ser ahorrar para el pago inicial de una casa o casarse. Ahorrar para estos eventos ahora puede ayudarte a evitar romper el banco cuando los billetes comiencen a rodar.
2. Proteger lo que es más importante
A medida que te establezcas en tu vida laboral y personal, podrías comenzar a pensar en proteger a tus seres queridos y las cosas que posees de lo inesperado.
Tu familia.
Si tienes un cónyuge, hijos u otros miembros de la familia que dependen de tus ingresos, tal vez quieras considerar comprar un seguro de vida. Si usted falleció, está destinado a ayudar a proporcionar dinero que podría usarse para reemplazar sus ingresos. Un agente de seguros puede ayudarte a comparar pólizas de seguro de vida a plazo o permanentes para que puedas decidir qué tiene más sentido para tu familia.
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Tu salud.
Puede ser difícil pensarlo, pero ¿cómo pagaría la atención si desarrollara una afección médica que dificultara el cuidado de usted mismo? El cuidado a largo plazo o el seguro por discapacidad pueden ser algunas de las opciones que quieras considerar. El seguro de atención a largo plazo puede ayudar a pagar los servicios de atención médica o los servicios de cuidado personal en su hogar, o en una guardería para adultos, vida asistida, hogar de ancianos o centro de rehabilitación. El seguro por discapacidad puede ayudarte a reemplazar una parte de tus ingresos si no puedes trabajar debido a un accidente o lesión.
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Tu auto.
La cobertura del seguro de automóvil de responsabilidad civil es requerida por ley en la mayoría de los estados. Sin embargo, es posible que puedas adquirir una cobertura adicional de seguro de auto para ayudarte a protegerte a ti, a tus pasajeros y a tu vehículo. Consulta con tu agente para ver qué opciones de cobertura están disponibles donde vives.
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Tu casa.
El seguro para propietarios de vivienda ayuda a proteger la estructura física de tu casa y tus pertenencias si están dañadas por un peligro cubierto, como incendio o robo. Una póliza de seguro de hogar también suele incluir cobertura de responsabilidad civil en caso de que alguien se lesione mientras visita su casa.
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3. Invierta para sus necesidades futuras
Planear metas a largo plazo también es clave cuando se trata de tus finanzas. Para algunos, esto puede incluir invertir para la jubilación y la educación universitaria de sus hijos. Las opciones de inversión que quizás desee considerar incluyen las siguientes:
Fondos mutuos.
Un fondo mutuo es una empresa que aúne dinero de múltiples inversionistas (como tú) y lo invierte en cosas como acciones o bonos. Los fondos mutuos suelen ser ofrecidos por muchos planes 401 (k) patrocinados por empleados, y estos fondos suelen ser en lo que invierte su dinero cuando inicia un plan IRA.
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529 planes universitarios.
Los planes 529 suelen venir en dos opciones: planes de matrícula prepagados y planes de ahorro para la universidad. Los planes de matrícula prepagados le permiten comprar créditos universitarios al precio actual que pueden usarse para la futura inscripción de su hijo en esa universidad. Un plan de ahorro para la universidad le permite abrir una cuenta donde el dinero que invierte normalmente se coloca en fondos mutuos de bonos, fondos mutuos de acciones o fondos del mercado monetario.
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Cuentas individuales de retiro, o cuentas IRAS.
Las cuentas de retiro individuales (IRA) tradicionales, Roth y rollover te permiten invertir en ahorros con ventajas fiscales para el futuro.
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401 (k) s.
Un plan 401 (k) de jubilación suele ser ofrecido por los empleadores. Es posible que pueda retirar dinero directamente de su cheque de pago e invertirlo en un plan 401 (k) tradicional sobre una base de impuestos diferidos, lo que significa que generalmente no paga impuestos sobre el dinero hasta que lo retira durante la jubilación. Además, algunos empleadores pueden aportar dinero al plan en su nombre.
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Anualidades.
Una anualidad es un producto de seguro que le permite invertir en ella una suma global o pagos periódicos. A su vez, usted es capaz de sacar de él una cantidad fija de ingresos que está garantizada para durar a lo largo de la jubilación —siempre y cuando viva.
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4. Considerar la jubilación
Es posible que deba ajustar su estrategia de inversión a medida que se acercan sus años de jubilación para asegurarse de que sus inversiones y ahorros duren. Puede ser útil hablar con un profesional financiero y usar calculadoras de ahorros para ayudarlo a determinar cómo hacer que su dinero trabaje más duro. Además de sus inversiones personales para la jubilación, considere lo siguiente en la jubilación:
Prestaciones de seguridad social.
Según la Administración del Seguro Social (SSA), alrededor de nueve de cada 10 estadounidenses de 65 años o más reciben beneficios del Seguro Social. La SSA también informa que el monto que recibe se basa en factores como su edad, años de trabajo e ingresos promedio de por vida, así como cualquier ingreso adicional que reciba después de la jubilación.
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Seguro de vida.
Cuando te jubilas, tu presupuesto y tu situación de vida pueden cambiar. Cuando se acerque tu jubilación, puede ser un buen momento para platicar con tu agente de seguros sobre si tu póliza de seguro de vida aún se ajusta a tus necesidades.
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No importa en qué etapa de la vida te encuentres, es importante planificar el futuro creando una base financiera sólida. Tu proveedor de seguros también puede ayudarte a planificar el futuro explicándote las diferentes opciones financieras disponibles; de esa manera, puedes tomar las decisiones que mejor funcionen para ti y tu familia.