¿Cómo se puede construir una base financiera sólida?

Administrar tus ingresos actuales y tus gastos mensuales de subsistencia puede ser el fundamento de tu vida financiera.

Crear un presupuesto.

Si aún no tienes presupuesto, crear uno te puede ayudar a administrar mejor tus finanzas actuales. Puede ser de ayuda comenzar a revisar tus gastos actuales mediante el seguimiento de lo que compras.

Crear fondo de emergencia.

Un fondo de emergencia ayuda a cubrir gastos inesperados y evitar deudas, como facturas médicas o reparaciones al auto. Muchos expertos recomiendan ahorrar de tres a seis meses de gastos de vida según MyCreditUnion.

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• Prepárate para lo inesperado con un fondo de emergencia

Ahorro para metas a corto plazo.

Después de establecer un presupuesto, planifica los próximos gastos grandes. Las metas a corto plazo pueden incluir ahorrar para el pago inicial de una casa o una boda, lo que puede ayudar a reducir la tensión financiera cuando surjan esos costos.

A medida que te establezcas en tu vida laboral y personal, podrías comenzar a pensar en proteger a tus seres queridos y las cosas que posees de lo inesperado.

Tu familia.

Si tienes un cónyuge, hijos u otros miembros de la familia que dependen de tus ingresos, podrías considerar comprar un seguro de vida. Si falleces, está destinado a ayudar a proporcionar fondos que reemplazarían tus ingresos. Un proveedor de seguros puede ayudarte a comparar las pólizas de seguro de vida a término y permanente, para que puedas decidir cual hace más sentido para tu familia.

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• Seguro de vida a plazo 101
• Seguro de vida permanente 101

Tu salud.

Si una enfermedad o lesión limita tu capacidad para cuidarte a ti mismo o a trabajar, el seguro de discapacidad y cuidado a largo plazo puede ayudar. El seguro de cuidado a largo plazo puede ayudar a cubrir los servicios de salud o de cuidado personal, mientras que el seguro por discapacidad puede reemplazar una parte de tus ingresos si no puedes trabajar.

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• ¿Qué es el seguro de cuidado a largo plazo?
• ¿Qué es el seguro por discapacidad?

Tu auto.

La ley exige la cobertura de seguro de responsabilidad civil en la mayoría de los estados. Sin embargo, podrías comprar una cobertura adicional de seguro de auto para ayudar a protegerte a ti, a tus pasajeros y a tu vehículo. Consulta con tu proveedor de seguros para conocer las opciones de cobertura disponibles donde vives.

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• ¿Qué es el seguro de responsabilidad civil automotriz?
• ¿Qué es el seguro de colisión?
• ¿Qué es el seguro integral?

Tu casa.

El seguro para propietarios de vivienda ayuda a proteger la estructura física de tu casa y tus pertenencias si están dañadas por un peligro cubierto, como incendio o robo. Una póliza de seguro de hogar también suele incluir cobertura de responsabilidad civil en caso de que alguien se lesione mientras visita tu casa.

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• ¿Qué es el seguro de casa y qué cubre?
• ¿Qué peligros cubre una póliza de seguro para propietarios de vivienda?
• ¿Qué cubre el seguro de responsabilidad civil para el hogar?

Planear metas a largo plazo también es clave cuando se trata de tus finanzas. Para algunos, esto puede incluir invertir para la jubilación y la educación universitaria de sus hijos. Las opciones de inversión que puedes:

Fondos mutuos.

Un fondo mutuo es una empresa que aúne dinero de múltiples inversionistas (como tú) y lo invierte en cosas como acciones o bonos. Los fondos mutuos suelen ser ofrecidos por muchos planes 401 (k) patrocinados por empleados, y estos fondos suelen ser en lo que invierte los fondos cuando inicia un plan IRA.

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• ¿Qué es un Fondo Mutuo?

529 planes universitarios.

Los planes 529 suelen venir en dos opciones: planes de matrícula prepagados y planes de ahorro para la universidad. Los planes de matrícula prepagados te permiten comprar créditos universitarios al precio actual que pueden usarse para la futura inscripción de su hijo en esa universidad. Un plan de ahorro para la universidad te permite abrir una cuenta donde el dinero que invierte normalmente se coloca en fondos mutuos de bonos, fondos mutuos de acciones o fondos del mercado monetario.

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• Planes de ahorro universitarios 529

Cuentas individuales de retiro, o cuentas IRAS.

Las cuentas de retiro individuales (IRA) tradicionales, Roth y rollover te permiten invertir en ahorros con ventajas fiscales para el futuro.

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• 5 cosas que saber sobre las distribuciones de IRA tradicionales

401(k) s.

Un plan 401 (k) de jubilación suele ser ofrecido por los empleadores. Podrías retirar dinero directamente del cheque de pago e invertirlo en un plan 401(k) tradicional, sobre una base de impuestos diferidos, lo que significa que no se paga impuestos hasta retirar los fondos en la jubilación. Además, algunos empleadores pueden aportar dinero al plan en tu nombre.

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• Revisa tu 401(k)

Anualidades.

Una anualidad es un producto de seguro que te permite invertir en el una suma global o pagos periódicos. A cambio, los fondos se pueden convertir en un flujo constante de ingresos que proporciona un pago específico, ya sea por un período de tiempo determinado o por un período indefinido, como tu vida o la vida conjunta de ti y tu cónyuge.

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• ¿Qué es una anualidad?

Probablemente deberás ajustar tu estrategia de inversión a medida que se acerca la jubilación, para asegurarse de que las inversiones y ahorros duren. Puede ser útil hablar con un profesional financiero y usar calculadoras de ahorros para determinar cómo optimizar sus fondos. Además de inversiones personales para la jubilación, considera lo siguiente:

Prestaciones de seguridad social.

Según la Social Security Administration (SSA), aproximadamente nueve de cada 10 estadounidenses mayores de 65 años reciben beneficios del Seguro Social. La SSA también informa que el monto que se recibe es basado en factores como la edad, años de trabajo e ingresos promedio de por vida, así como cualquier ingreso adicional después de la jubilación.

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• 5 cosas que debes saber sobre el seguro social

Seguro de vida.

Cuando te jubiles, tu presupuesto y tu situación de vida pueden cambiar. Cuando se acerque tu jubilación, puede ser un buen momento para conversar con tu proveedor de seguros si tu póliza de seguro de vida aún se adapta a tus necesidades.

La planificación para el futuro comienza con una base financiera sólida. Tu proveedor de seguros puede explicarte tus opciones para tomar las mejores decisiones para tu familia.