¿Cómo se puede construir una base financiera sólida?
Puntos clave
- Crea un presupuesto, crea un fondo de emergencia para cubrir gastos inesperados y ahorra para metas a corto plazo para administrar las finanzas diarias y los próximos costos importantes.
- Usa un seguro para salvaguardar a tu familia, ingresos, salud y propiedad de eventos imprevistos.
- Planifica metas a largo plazo como la jubilación y la educación a través de inversiones y anualidades.
- Ajusta las estrategias de inversión a medida que se acerque la jubilación, ten en cuenta los beneficios del Seguro Social y reevalúa las necesidades de seguro de vida para garantizar la sostenibilidad financiera.
Si no estás seguro por dónde empezar con tus finanzas, dividir la planificación en pasos más pequeños puede hacerla más manejable. Lo siguiente puede ayudarte a construir un mapa financiero para ti y tu familia.
1. Haz un presupuesto y ahorra
Administrar tus ingresos actuales y tus gastos mensuales de subsistencia puede ser el fundamento de tu vida financiera.
Crear un presupuesto.
Si aún no tienes un presupuesto, crear uno puede ayudarte a administrar mejor tus finanzas actuales. Podría ser útil comenzar a revisar tus gastos actuales rastreando lo que compras.
Crear un fondo de emergencias.
Un fondo de emergencia ayuda a cubrir gastos inesperados y evitar deudas, como facturas médicas o reparaciones al auto. Muchos expertos recomiendan ahorrar de tres a seis meses de gastos de vida según MyCreditUnion.
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Ahorrar para metas a corto plazo.
Después de establecer un presupuesto, planifica los próximos gastos grandes. Las metas a corto plazo pueden incluir ahorrar para el pago inicial de una casa o una boda, lo que puede ayudar a reducir la tensión financiera cuando surjan esos costos.
2. Protege lo más importante
A medida que te consolides en tu trabajo y vida personal, podrías comenzar a pensar en proteger a tus seres queridos y las cosas que posees de lo inesperado.
Tu familia.
Si tienes un cónyuge, hijos u otros miembros de la familia que dependen de tus ingresos, podrías considerar comprar un seguro de vida. Si falleces, está destinado a ayudar a proporcionar fondos que reemplazarían tus ingresos. Un proveedor de seguros puede ayudarte a comparar las pólizas de seguro de vida a término y permanente, para que puedas decidir cual hace más sentido para tu familia.
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Tu salud.
Si una enfermedad o lesión limita tu capacidad para cuidarte a ti mismo o a trabajar, el seguro de discapacidad y cuidado a largo plazo puede ayudar. El seguro de cuidado a largo plazo puede ayudar a cubrir los servicios de salud o de cuidado personal, mientras que el seguro por discapacidad puede reemplazar una parte de tus ingresos si no puedes trabajar.
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Tu auto.
La ley exige la cobertura de seguro de responsabilidad civil en la mayoría de los estados. Sin embargo, podrías comprar una cobertura adicional de seguro de auto para ayudar a protegerte a ti, a tus pasajeros y a tu vehículo. Consulta con tu proveedor de seguros para conocer las opciones de cobertura disponibles donde vives.
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- Componentes típicos de una póliza de seguro de auto
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Tu casa.
El seguro de dueños de casa ayuda a proteger la estructura física de tu casa y tus pertenencias si son dañadas por un peligro cubierto, como incendio o robo. Una póliza de seguro de casa también suele incluir cobertura de responsabilidad civil en caso de que alguien se lesione mientras visita tu casa.
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Toma el control de tus finanzas hoy.
Observa tu panorama financiero completo y conoce tus opciones con un representante financiero personal de Allstate cerca de ti.
buscar agente3. Invierte para tus necesidades futuras
Planificar metas a largo plazo es clave también cuando se trata de tus finanzas. Para algunos, esto puede incluir invertir para jubilación y las carreras universitarias de sus hijos. Las opciones de inversión que quieras considerar incluyen las siguientes:
Fondos mutuos.
Un fondo mutuo es una compañía que agrupa dinero de múltiples inversionistas (como tú) y lo invierte en cosas como acciones o bonos. Los fondos mutuos suelen ser ofrecidos por muchos planes 401(k) patrocinados por empleadores, y estos fondos a menudo son en lo que se invierte tu dinero cuando inicias un plan IRA.
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Planes universitarios 529.
Los planes 529 generalmente vienen en dos opciones: planes de matrícula prepagada y planes de ahorro universitario. Los planes de matrícula prepagada te permiten comprar créditos universitarios al precio de hoy que se pueden usar para la inscripción futura de tu hijo en esa universidad. Un plan de ahorro universitario te permite abrir una cuenta donde el dinero que inviertes generalmente se deposita en fondos mutuos de bonos, fondos mutuos de acciones o fondos del mercado monetario.
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Cuentas individuales de jubilación, o IRA.
Las cuentas individuales de jubilación (IRA) tradicionales, Roth y de reinversión te permiten invertir en ahorros con ventajas fiscales para el futuro.
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401(k)s.
Un plan de jubilación 401(k) suele ser ofrecido por los empleadores. Puedes retirar dinero directamente de tu salario e invertirlo en un plan 401(k) tradicional con impuestos diferidos, lo que significa que normalmente no pagas impuestos sobre el dinero hasta que lo retires durante la jubilación. Además, algunos empleadores pueden contribuir con dinero al plan en tu nombre.
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Anualidades.
Una anualidad es un producto de seguro que te permite invertir en el una suma global o pagos periódicos. A cambio, los fondos se pueden convertir en un flujo constante de ingresos que proporciona un pago específico, ya sea por un período de tiempo determinado o por un período indefinido, como tu vida o la vida conjunta de ti y tu cónyuge.
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4. Considera la jubilación
Es posible que debas ajustar tu estrategia de inversión, a medida que se acerquen tus años de jubilación, para asegurar que tus inversiones y ahorros duren. Puede ser útil hablar con un profesional financiero para que te ayude a determinar cómo hacer que tu dinero rinda más. Además de tus inversiones personales para la jubilación, considera lo siguiente en tu jubilación:
Beneficios del seguro social.
Según la Administración del Seguro Social (SSA), alrededor de nueve de cada 10 estadounidenses mayores de 65 años reciben beneficios del Seguro Social. La SSA también informa que la cantidad que recibes se basa en factores tales como tu edad, años de trabajo e ingreso promedio de por vida, así como cualquier ingreso adicional que recibas después de la jubilación.
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Seguro de vida.
Cuando te jubiles, tu presupuesto y tu situación de vida pueden cambiar. Cuando tu jubilación se acerque, puede ser un buen momento para conversar con tu proveedor de seguros sobre si tu póliza de seguro de vida aún se adapta a tus necesidades.
La planificación para el futuro comienza con una base financiera sólida. Tu proveedor de seguros puede explicarte tus opciones para tomar las mejores decisiones para tu familia.