Seguro de auto apilado vs. sin apilar

El seguro apilado generalmente se aplica a la cobertura de automovilistas sin seguro y con seguro insuficiente. El apilamiento significa que puedes combinar límites de cobertura para varios vehículos.

Un límite de cobertura es la cantidad máxima que su aseguradora pagará para un reclamo cubierto. Por lo tanto, combinar límites de cobertura separados en un límite superior puede ofrecer una mayor protección en caso de que esté involucrado en un accidente automovilístico con un conductor sin seguro o con seguro insuficiente.

Cobertura de automovilistas sin seguro y con seguro insuficiente

La cobertura de automovilistas sin seguro (UM) te ayuda a pagar tus gastos relacionados con accidentes si eres atropellado por un conductor sin seguro de auto. La cobertura de automovilistas con seguro insuficiente (UIM) ayuda a pagar tus gastos si el seguro del conductor por culpa es insuficiente para cubrir tus facturas después de un accidente.

Existen varios tipos de cobertura UM y UIM:

• Lacobertura de lesiones corporales de UM y UIM ayuda a pagar sus gastos médicos después de un accidente con un conductor sin seguro o con seguro insuficiente. Estas coberturas pueden ser requeridas u opcionales, dependiendo de las leyes de su estado.
• Lacobertura de daños a la propiedad de UM y UIM ayuda a pagar para reparar o reemplazar su propiedad si es dañada por un conductor sin seguro o con seguro insuficiente. Estas coberturas pueden no estar disponibles en tu póliza de seguro de auto, dependiendo de las leyes de tu estado.

Tenga en cuenta que el apilamiento solo se aplica a la porción de lesiones corporales de la cobertura. No se pueden apilar los límites de cobertura de daños a la propiedad.

Cómo funciona el apilamiento

Las leyes estatales pueden requerir el apilamiento, permitir el apilamiento o no permitir el apilamiento en absoluto. Y, aunque la ley permita el apilamiento, las aseguradoras pueden poner redacción antiapilamiento en sus pólizas.

Dependiendo de las leyes donde vivas, tu seguro puede estar apilado:

• En una sola póliza de seguro de auto asegurando dos o más vehículos
• A través de dos o más pólizas de seguro de auto separadas a tu nombre

Apilamiento en una póliza de seguro de auto

Algunos estados permiten apilar los límites de cobertura de UM y UIM dentro de una sola póliza de seguro de automóvil.

Por ejemplo: Asegura dos vehículos en la misma póliza. Tienes límites de cobertura de lesiones corporales de automovilistas sin seguro (UMBA) de $25,000 en cada vehículo.

Apilando su cobertura dentro de esa póliza aumentaría sus límites UMBA a $50,000 por accidente. Entonces, si te atropelló un chofer sin seguro, tu aseguradora te ayudaría a pagar tus gastos médicos después del accidente, hasta 50 mil dólares.

Apilamiento en múltiples pólizas de seguro de automóvil

Algunos estados permiten apilar los límites de cobertura de UM y UIM en múltiples pólizas de seguro de automóvil.

Por ejemplo: Tu nombre aparece en dos pólizas de seguro de auto. Una póliza es para un vehículo de tu propiedad, y otra es para el vehículo de un familiar en tu hogar. Tu póliza tiene un límite de cobertura UMBA de $30,000. La póliza de tu familiar con tu nombre en la lista tiene un límite UMBA de $25,000.

Si elige apilarse entre las dos pólizas, aumentaría su límite de cobertura UMFI a $55,000. Entonces, si te atropelló un conductor sin seguro, tu aseguradora te ayudaría a pagar tus facturas médicas después del accidente, hasta $55,000.

Ventajas del apilamiento

El apilamiento le permite combinar los límites de cobertura de UM y UIM en múltiples vehículos, lo que aumenta su protección contra los gastos relacionados con accidentes. Los límites de cobertura más altos significan que es posible que tenga que pagar menos de su propio bolsillo para una reclamación cubierta.

Desventajas del apilamiento

Generalmente, pagarás primas más altas por límites de cobertura más altos. Esto significa que cuando apilas los límites de UM y UIM, podrías pagar más por esa cobertura.

Estados que permiten el apilamiento

A partir de mayo de 2020, 32 estados pueden permitir el apilamiento. Ten en cuenta que es posible que tu aseguradora no ofrezca cobertura apilada aunque el estado lo permita.

El seguro sin apilar significa que sus límites de cobertura de UM y UIM para múltiples vehículos no se combinan.

Ventajas del seguro sin apilar

Las primas para el seguro sin apilar pueden ser más bajas que las primas para la cobertura apilada. Esto se debe a que la cobertura de apilamiento aumenta el límite general o la cantidad que su aseguradora podría tener que pagar para un reclamo cubierto. Recuerde, cuanto mayor sea el límite, más costosa será su cobertura (y viceversa).

Desventajas del seguro desapilado

Si tu seguro no está apilado, es posible que tengas un mayor riesgo de pagar de tu bolsillo los gastos relacionados con accidentes.

Digamos que estás lesionado cuando un conductor sin seguro choca contra tu auto. Tiene cobertura de UM desapilada con un límite de $25,000. Si tus facturas médicas superan los $25,000, es posible que tengas que pagar el resto de tu propio bolsillo. Sin embargo, si tenía cobertura de UM apilada, es posible que pueda sacar de la cobertura de UM que tenía en otros vehículos para ayudar a pagar el resto de sus gastos médicos.

Incluso si su seguro no está apilado, es posible que aún tenga la opción de aumentar sus límites de cobertura UM/UIM por separado en cada uno de sus vehículos para ayudar a aumentar su protección.