Todo sobre tu primer seguro de auto

Es tentador pedirle a tu proveedor de seguros la póliza menos costosa. Después de todo, tienes muchos otros gastos que cubrir ahora que eres dueño de un auto. Sin embargo, una vez que entiendas completamente exactamente lo que cubre cada parte de tu póliza de auto, puedes decidir que más barato no es necesariamente mejor. Piénsalo: si tu auto se totaliza en un accidente, o lesionas seriamente a alguien, unos cuantos dólares extra de cobertura de seguro al mes podrían ser dinero bien gastado.

Estas son algunas de las coberturas comunes a considerar para tu póliza de auto.

Existen dos tipos de cobertura de responsabilidad civil. Ambos son requeridos por ley en la mayoría de los estados.

• Responsabilidad por lesiones corporales:
  si alguien se lesiona debido a un accidente automovilístico que causaste, esta cobertura podría ayudar a pagar tus honorarios legales, así como las facturas médicas e ingresos perdidos de la persona. Esta cobertura a menudo incluye dos límites separados: uno que se aplica a cada persona lesionada ($50,000, por ejemplo) y otro que se aplica a cada accidente (por ejemplo, $100,000).
  Conoce más sobre la cobertura de responsabilidad civil por lesiones.
• Responsabilidad por daños patrimoniales:
  si dañas la propiedad de otra persona, como una barda o puerta de garaje, con tu vehículo, esta cobertura puede ayudarte a protegerte. La cobertura de daños a propiedad puede reembolsar a la otra parte sus pérdidas, por lo que no tendrás que pagarlas de tu bolsillo.
  Conoce más sobre la cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad.

• Protección contra lesiones personales (PIP):
  Si te lesionas en un accidente automovilístico, esta cobertura puede pagar el deducible de tu seguro médico (si lo tienes) así como los gastos médicos que exceden los límites del seguro médico. Esta cobertura también puede ayudar a pagar ingresos perdidos y la "pérdida de servicios," cómo recoger a tus hijos de la escuela, mientras te recuperas. En el peor de los casos: PIP puede cubrir tus gastos funerarios. Recuerda que el PIP no está disponible en todos los estados.
  Conoce más sobre la cobertura de protección contra lesiones personales.
• Pagos médicos:
  Al igual que PIP, esta cobertura puede ayudar a pagar tus facturas médicas relacionadas con un accidente automovilístico. No obstante, esta cobertura también se extiende a tus pasajeros y a un familiar que conducía el auto cuando ocurrió el accidente. Además, si tu o un familiar resultan lesionados en otro automóvil o como peatón, esta cobertura puede ayudar a pagar los gastos médicos.

• Conductor sin/sin suficiente seguro:
  Esta cobertura puede protegerte si te choca un conductor que no tiene seguro de auto o cuyos límites de póliza son demasiado bajos para cubrir el costo completo del accidente. Puede ayudar a pagar tus facturas médicas y, dependiendo de las leyes estatales de seguros, posiblemente por daños al vehículo.

• Colisión:
  Si necesitas reparar o reemplazar tu vehículo después de una colisión con otro automóvil u objeto, esta cobertura puede cubrir los costos.
  Conoce más sobre la cobertura de colisiones.
• Integral:
  Esta cobertura puede ayudar a pagar los daños a tu auto que no estén relacionados con un accidente automovilístico. Ejemplos: robo, daños por animales, fuego o caída de objetos.
  Conoce más sobre la cobertura integral.
• Protección garantizada de activos (GAP):
  Si tu vehículo es totalizado en un accidente o si es robado, tu aseguradora normalmente te pagará un valor justo de mercado por el auto. Sin embargo, si aún le debes a una institución financiera más del valor del auto, la cobertura GAP puede reembolsarte la diferencia entre los costos.