Lo que debes saber sobre tu primera póliza de seguro de auto

Es tentador pedirle a tu proveedor de seguros la póliza menos costosa. Después de todo, tienes muchos otros gastos que cubrir ahora que eres dueño de un auto. Sin embargo, una vez que entiendas completamente exactamente lo que cubre cada parte de tu póliza de auto, puedes decidir que más barato no es necesariamente mejor. Piénsalo: Si tu auto fue totalizando en un accidente, o lesionaste gravemente a alguien, unos cuantos dólares extra de cobertura de seguro al mes podrían ser dinero bien gastado.

Estas son algunas de las coberturas comunes a considerar para tu póliza de auto.

Existen dos tipos de cobertura de responsabilidad civil. Ambos son requeridos por ley en la mayoría de los estados.

• Responsabilidad por lesiones corporales:
  Si alguien resulta lesionado como consecuencia de un accidente automovilístico que usted causó, esta cobertura podría ayudar a pagar sus honorarios legales, así como las facturas médicas de la persona y los salarios perdidos. Esta cobertura suele incluir dos límites separados: uno que se aplica a cada persona lesionada ($50,000, por ejemplo) y otro que se aplica a cada accidente (por ejemplo, $100,000).
  Conoce más sobre la cobertura de responsabilidad por lesiones corporales.
• Responsabilidad por daños patrimoniales:
  Si dañas la propiedad de otra persona, como una barda o puerta de garaje, con tu vehículo, esta cobertura puede ayudarte a protegerte. La cobertura de daños a la propiedad puede ayudar a reembolsar a la otra parte sus pérdidas, por lo que no tiene que pagarlas de su propio bolsillo.
  Conoce más sobre la cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad.

• Protección contra lesiones personales (PIP):
  Si se lesiona en un accidente automovilístico, esta cobertura puede ayudar a pagar el deducible de su seguro médico (si tiene uno) así como los costos médicos que exceden los límites de su seguro médico. Esta cobertura también puede ayudar a pagar sus salarios perdidos y la" pérdida de servicios," como recoger a sus hijos de la escuela, mientras se recupera. En el peor de los casos: PIP puede ayudar a cubrir sus gastos funerarios. Ten en cuenta que el PIP no está disponible en todos los estados.
  Conoce más sobre la cobertura de protección contra lesiones personales.
• Pagos médicos:
  Al igual que PIP, esta cobertura puede ayudar a pagar sus facturas médicas relacionadas con un accidente automovilístico. No obstante, esta cobertura también se extiende a tus pasajeros y a un familiar que conducía el auto cuando ocurrió el accidente. Además, si usted o un familiar resultan lesionados en otro automóvil o como peatón, esta cobertura puede ayudar a pagar los gastos médicos.

• Automovilista sin asegurado/con seguro insuficiente:
  Esta cobertura puede ayudarte a protegerte si eres atropellado por un conductor que no tiene seguro de auto o cuyos límites de póliza son demasiado bajos para cubrir los costos completos del accidente. Puede ayudar a pagar sus facturas médicas y, dependiendo de las leyes de seguros de su estado, posiblemente por daños a su vehículo.

• Colisión:
  Si necesita reparar o reemplazar su vehículo después de una colisión con otro automóvil u objeto, esta cobertura puede ayudar a cubrir los costos.
  Conoce más sobre la cobertura de colisiones.
• Integral:
  Esta cobertura puede ayudar a pagar los daños a tu auto que no estén relacionados con un accidente automovilístico. Ejemplos: robo, daños por animales, fuego o caída de objetos.
  Conoce más sobre la cobertura integral.
• Protección Garantizada de Activos (GAP):
  Si tu vehículo es totalizando en un accidente o robado, tu compañía de seguros normalmente te pagará un valor justo de mercado por el auto. Sin embargo, si aún le debes a una institución financiera más de lo que vale el auto, la cobertura GAP puede ayudarte a reembolsarte la diferencia de costos.