Explicación de la suscripción

La suscripción es el proceso de medir el riesgo de una determinada empresa y determinar el precio y los términos que una institución o inversor requeriría para asumir ese riesgo, explica The Economic Times.

La palabra suscripción proviene de la práctica de que los tomadores de riesgos escriban su nombre debajo del riesgo total que asumen, a cambio de una prima específica en las primeras etapas de la revolución industrial.

La suscripción es una práctica que sustenta muchas empresas que abarcan numerosas industrias. Estos son algunos de los tipos comunes de suscripción.

Evaluación de préstamos

Ya seas una empresa o un individuo que solicite una hipoteca o un préstamo personal de un banco u otra institución financiera, ellos suscribirán tu solicitud para determinar los términos apropiados para tu acuerdo, explica AgSouth Farm Credit.
El objetivo principal en la suscripción de préstamos es determinar la probabilidad de que un prestatario pague su préstamo. Los analistas generalmente observarán el historial crediticio del prestatario, el estado financiero, la capacidad de pagar el préstamo y las condiciones generales del mercado durante el proceso. Esto informa su decisión sobre los términos de pago.

Suscripción de valores

En la banca de inversión, la suscripción se refiere al proceso que siguen los bancos de inversión para recaudar capital para las corporaciones a través de valores, como acciones o bonos, dice el Instituto de Finanzas Corporativas.

En este contexto, los suscriptores evalúan la salud financiera de la organización que emite el valor, los riesgos potenciales y determinan el precio apropiado para el valor, según Wallstreet Oasis.

Suscripción de seguros

La suscripción de seguros es un método para cuantificar el riesgo de seguro de una determinada póliza y establecer primas a un precio apropiado dado ese riesgo. El riesgo de seguro se define como el potencial que tendrá la aseguradora de cubrir el evento asegurado acordado, explica Insuranceopedia.

La suscripción de seguros ayuda a establecer las primas al comprender tres factores principales:

1. La probabilidad de que ocurra el evento asegurado
2. La gravedad del evento y el evento de pérdida financiera
3. La cantidad de riesgos que la aseguradora asume la responsabilidad

Por ejemplo, las primas de seguro aumentan a medida que envejeces debido a la probabilidad general de que las complicaciones de salud aumenten con la edad.

Volviendo a la definición de suscripción, fundamentalmente, hablamos del proceso de evaluar el costo apropiado para que un individuo u organización asuma el riesgo de una inversión. Los detalles pueden variar ampliamente dependiendo del tipo de empresa, ya sea un préstamo personal, una hipoteca, un seguro de automóvil o una negociación de valores, según The Economic Times. El marco típico es algo como esto:

1. La entidad que asume el riesgo normalmente solicitará documentación sobre los hechos y circunstancias relevantes en torno al emprendimiento.
2. El suscritor utilizará estos hechos para decidir si es apropiado o no asumir el riesgo y, de ser así, el precio de hacerlo.

La suscripción en seguros es similar a la suscripción en otras áreas. Los suscriptores determinan si una aseguradora potencial debe asumir el riesgo de asegurar a un cliente, cuánto seguro se debe ofrecer y si ofrecer una póliza es apropiado para empezar.

Factores que afectan la suscripción del seguro de auto

Los factores que impactan la suscripción del seguro de auto son amplios y cambian constantemente con base en la mejor información disponible, según la NAIC. Sin embargo, algunos factores permanecen bastante consistentes, como:

1. Edad. Se ha demostrado que los conductores más jóvenes tienen en promedio más accidentes que los conductores mayores y con más experiencia.
2. Género. Se ha demostrado que los hombres tienen más accidentes que las mujeres.
3. Cómo se usa el vehículo. Si solo conduces de vez en cuando, entonces tu precio puede ser más bajo que aquellos que usan su vehículo más comúnmente.
4. Ubicación. Si mantienes tu auto asegurado en un garaje. La tasa de robos, accidentes o clima adverso puede afectar tu suscripción.
5. Historial de cobertura. Si tienes brechas en tu historial de cobertura, es posible que las aseguradoras te cobren más.
6. Hábitos e historial de manejo. Los hábitos de manejo tuyos y de cualquier otra persona en tu póliza pueden afectar tu suscripción. Por ejemplo, si tienes infracciones de tránsito recientes o has tenido un accidente.
7. Historial crediticio. Las compañías de seguros pueden usar información sobre tu historial crediticio cuando califican tu póliza.

Factores que afectan la suscripción de un seguro de vida

Al igual que con cualquier otro tipo de suscripción, hay numerosas cosas que se tienen en cuenta al suscribir un seguro de vida, explica FEDmanager. Estos factores pueden incluir:

1. Edad. En términos generales, las personas más jóvenes tendrán tarifas más bajas que las personas mayores.
2. Historial médico. Tu historial médico y las condiciones actuales también pueden afectar tus tarifas al informar el riesgo de que ocurran o vuelvan a ocurrir ciertas condiciones.
3. Historial médico familiar. El historial médico de tu familia inmediata también ayuda a informar a las agencias de seguros sobre la probabilidad de un evento de pérdida.

La suscripción se puede hacer con procesos manuales y automatizados. Estos procesos tienen diferentes fortalezas y debilidades que los hacen adecuados para situaciones específicas.

Suscripción manual

La suscripción manual es cuando un suscritor humano revisa cada caso de suscripción y evalúa los factores de riesgo manualmente. Esto puede ser adecuado en situaciones complejas de evaluación de riesgos o en casos de pequeña escala.

Ventajas

1. Evaluación más personalizada
2. Mayor flexibilidad para navegar casos complejos

Contras

1. La suscripción manual lleva más tiempo que la suscripción automatizada
2. Puede ser susceptible al error humano

Suscripción automatizada

La suscripción automatizada se basa en algoritmos y modelos de datos para evaluar el riesgo y tomar decisiones rápidamente. Esto puede hacer que la suscripción automatizada sea ideal para una suscripción menos compleja, particularmente a escala, según Lonestar Financing.

Ventajas

1. Decisiones confiables basadas en datos
2. Proceso rápido de evaluación y aprobación

Contras

1. Menos flexibilidad para casos únicos o complejos
2. Puede ser rígido en la toma de decisiones

La suscripción afecta a muchas de las empresas que las personas emprenden regularmente. Determina no solo si los solicitantes califican para hipotecas, préstamos personales y pólizas de seguro, sino también las tasas y términos. Eso significa que la suscripción afecta las finanzas de las personas en casi todos los aspectos de la vida, desde la vivienda hasta la conducción.

Mejorar tu perfil de suscripción puede conducir a mejores tasas de seguros y aprobaciones de préstamos. Si bien algunos de estos factores son externos, hay algunos pasos que puedes tomar para mejorar tu perfil y tus resultados en estos esfuerzos.

Para el seguro de auto

El NAIC proporciona los siguientes consejos que pueden ayudar a mejorar tu perfil de suscripción para el seguro de auto:

1. Conduce responsablemente, mantén un historial de manejo limpio
2. Mantén tu auto en un lugar seguro
3. Mantén un buen crédito o mejoralo

Para seguro de vida

Mejorar tu perfil de suscripción para seguros de vida puede requerir un compromiso mayor, pero el FEDmanager recomienda estas dos cosas:

1. Mantén un estilo de vida saludable
2. Adopta un enfoque proactivo de la atención médica con exámenes de salud regulares

Para préstamos

AgSouth Farm Credit recomienda estos tres consejos para mejorar potencialmente tu perfil de suscripción de préstamos:

1. Mantener un buen historial crediticio
2. Paga tus préstamos a tiempo
3. Asegúrate de tener la capacidad adecuada para pagar el préstamo que estás solicitando