Estoy comprando una casa: ¿cómo evalúo su riesgo de inundación?
Cuando estés buscando comprar una casa, es recomendable preguntar si tu potencial nueva propiedad está en una zona de alto riesgo de inundaciones. Pero aun si no lo está, la verdad es que cualquier casa puede experimentar una inundación. Según la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA), aun si vives en un área con riesgo bajo o moderado de inundaciones, eres cinco veces más propenso a experimentar una inundación que un incendio en tu hogar durante los próximos 30 años.
Es importante saber que el seguro para propietarios de vivienda generalmente no cubre los daños por inundaciones, pero podrías comprar un seguro contra inundaciones por separado para ese tipo de protección. FEMA dice que alrededor del 25 por ciento de los reclamos de seguro contra inundaciones son para propiedades que no están en zonas de alto riesgo de inundación. Entonces, sin importar el riesgo de inundación de tu casa, podrías desear comprar un seguro contra inundaciones.
Antes de comprar una casa, es bueno tener una mejor comprensión de su riesgo de inundación y de los pasos que puedes tomar para ayudar a protegerla.
¿Qué determina el riesgo de inundación de una vivienda?
Para comenzar a comprender el riesgo de inundación de una casa, revisa el mapa oficial de tasas de seguro contra inundaciones (Flood Insurance Rate Map, o FIRM) de FEMA para tu comunidad. Estos mapas describen las zonas de inundación locales (que indican el nivel de riesgo de inundación del área), los límites de las llanuras aluviales y las elevaciones base de inundación (que estiman qué tan alto pueden subir las aguas de inundación). Cada uno de ellos se toma en cuenta en el riesgo de inundación de una propiedad. Puedes encontrar tu mapa de inundaciones local en línea a través del Centro de Servicio de Mapas de FEMA o al consultar con tu oficina del gobierno local, corte o biblioteca.
Además, puedes preguntarles a los funcionarios comunitarios si se está desarrollando un proyecto de riesgo de inundaciones. Un proyecto de riesgo de inundación es un esfuerzo entre FEMA y otros socios locales/estatales/federales para identificar el riesgo de inundación de un área y tomar medidas para ayudar a reducir ese riesgo.
¿Alguien me dirá sobre el riesgo de inundaciones de una casa?
Es una buena idea investigar por tu cuenta, ya que no todos los estados exigen a los vendedores de casas que compartan el historial de inundaciones de la propiedad con los compradores. Las leyes de divulgación de inundaciones varían según el estado. Algunos estados podrían exigir a los vendedores de casas que revelen problemas anteriores de inundaciones o filtraciones que hayan experimentado, mientras que otros estados no tienen requisitos con respecto a compartir el historial de inundaciones de una propiedad residencial.
Incluso si tu estado exige la divulgación, es posible que no ordene una transparencia total. Por ejemplo, algunos estados requieren que los vendedores revelen si la propiedad se considera en riesgo de inundación, pero no requieren que notifiquen al comprador sobre daños por inundaciones anteriores o si el propietario está legalmente obligado a tener seguro contra inundaciones. Si tienes preguntas, un profesional de bienes raíces podría ayudarte a proporcionar información.
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cotizar¿Cuál es la probabilidad de que se inunde una vivienda?
Supongamos que te enteras de que una casa está en una zona de alto riesgo de inundaciones. Puedes escuchar que se refieren a ella como una zona de inundaciones anual de 25, 50 o 100. Es importante comprender qué significan esos términos. Por ejemplo, contrario a la creencia común, una zona de inundaciones anual de 100 no significa que es probable que la propiedad se inunde una vez cada 100 años. En cambio, una casa que está en una zona de inundaciones anual de 100 se considera que tiene un riesgo del 1 % de inundaciones en cualquier año dado, explica FEMA. Si bien ese riesgo puede sonar bajo, FEMA dice que en cualquier lugar donde llueve se pueden producir inundaciones, razón por la cual podrías considerar comprar una póliza de seguro contra inundaciones incluso si tu propiedad no se considera de alto riesgo.
Ten en cuenta que el riesgo de inundación de una propiedad puede cambiar con el tiempo debido a factores como el desarrollo, dice FloodSmart.gov. Así que, por ejemplo, una casa que hoy se considera de riesgo bajo o moderado de inundación puede ser colocada en una zona de inundación de mayor riesgo más adelante.
¿Qué pasa si compro una casa que se encuentre en una zona de alto riesgo de inundación?
Si decides comprar una casa en un área que FEMA ha identificado como de mayor riesgo de inundaciones, y tu comunidad participa en el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP), es probable que debas comprar un seguro contra inundaciones. Tu proveedor de seguros puede ayudarte a determinar si tu propiedad se considera de alto o bajo a moderado riesgo de inundación y hacerte saber cuánto puede costar el seguro contra inundaciones.
Si estás obligado a tener un seguro contra inundaciones, es probable que tu prestamista hipotecario necesite que presentes comprobante de que hayas comprado una póliza contra inundaciones antes de poder cerrar con un préstamo hipotecario. El seguro contra inundaciones generalmente no entra en vigencia de inmediato; en la mayoría de los casos, hay un período de espera de 30 días antes de que tu póliza se active. Sin embargo, ese período de espera no se aplica al cierre de una hipoteca, dice FEMA. Incluso si no estás obligado a comprar un seguro contra inundaciones, puedes decidir que es una buena idea porque es posible que cualquier casa sufra una inundación.
Al investigar antes de hacer una oferta por una casa, es posible que seas más consciente de su riesgo de inundación y estés mejor preparado si el agua alguna vez amenaza tu nuevo lugar.