Estoy comprando una casa: ¿cómo evalúo su riesgo de inundación?

Para comenzar a comprender el riesgo de inundación de una casa, revisa el mapa oficial de tasas de seguro contra inundaciones (Flood Insurance Rate Map, o FIRM) de FEMA para tu comunidad. Estos mapas describen las zonas de inundación locales (que indican el nivel de riesgo de inundación del área), los límites de las llanuras aluviales y las elevaciones base de inundación (que estiman qué tan alto pueden subir las aguas de inundación). Cada uno de ellos se toma en cuenta en el riesgo de inundación de una propiedad. Puedes encontrar tu mapa de inundaciones local en línea a través del Centro de Servicio de Mapas de FEMA o al consultar con tu oficina del gobierno local, corte o biblioteca.

Además, podrías preguntar a los funcionarios de la comunidad si se encuentra en marcha un proyecto de riesgo de inundación. Un proyecto de riesgo de inundación es un esfuerzo entre FEMA y otros socios locales/estatales/federales para identificar el riesgo de inundación de una zona y tomar medidas para ayudar a reducir ese riesgo.

Es una buena idea hacer tu propia investigación, porque no todos los estados requieren que los vendedores de viviendas compartan el historial de inundaciones de la propiedad con los compradores. Las leyes de divulgación de inundaciones varían según el estado. Algunos estados pueden requerir que los vendedores de viviendas revelen problemas previos de inundaciones o fugas que hayan experimentado, mientras que otros estados no tienen requisitos a la hora de compartir el historial de inundaciones de una propiedad residencial.

Incluso si tu estado requiere divulgación, puede que no exija una transparencia total. Por ejemplo, algunos estados requieren que los vendedores de viviendas revelen si la propiedad se considera en riesgo de inundación, pero no requieren que notifiquen al comprador sobre daños pasados por inundaciones o si el dueño de la propiedad está legalmente obligado a tener un seguro contra inundaciones. Si tienes preguntas, un profesional de bienes raíces puede ayudar a proporcionar información.

Supongamos que aprendes que una vivienda se encuentra en una zona de inundación de alto riesgo. Es posible que se escuche referida como zona de inundación de 25, 50 o 100 años. Es importante entender lo que significan esos términos. Por ejemplo, contrariamente a la creencia común, una zona de inundación de 100 años no significa que es probable que la propiedad se inunde una vez cada 100 años. De hecho, una casa que se encuentra en una zona de inundación de 100 años se considera que tiene un riesgo de inundación del 1 por ciento en un año determinado, explica FEMA. Si bien ese riesgo puede sonar bajo, FEMA dice que en cualquier lugar donde llueva se puede experimentar una inundación, por lo que es posible que desees considerar comprar una póliza de seguro contra inundaciones incluso si tu propiedad no se considera de alto riesgo.

Recuerda que el riesgo de inundación de una propiedad puede cambiar con el tiempo debido a factores como el desarrollo, dice FloodSmart.gov. Entonces, por ejemplo, una vivienda que hoy se considera de bajo o moderado riesgo de inundación puede colocarse en una zona de inundación de mayor riesgo en el camino.

Si decides comprar una casa en un área que FEMA ha identificado como de mayor riesgo de inundaciones, y tu comunidad participa en el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP), es probable que debas comprar un seguro contra inundaciones. Tu proveedor de seguros puede ayudarte a determinar si tu propiedad se considera de alto o bajo a moderado riesgo de inundación y hacerte saber cuánto puede costar el seguro contra inundaciones.

Si estás obligado a tener un seguro contra inundaciones, es probable que tu prestamista hipotecario necesite que presentes comprobante de que hayas comprado una póliza contra inundaciones antes de poder cerrar con un préstamo hipotecario. El seguro contra inundaciones generalmente no entra en vigencia de inmediato; en la mayoría de los casos, hay un período de espera de 30 días antes de que tu póliza se active. Sin embargo, ese período de espera no se aplica al cierre de una hipoteca, dice FEMA. Incluso si no estás obligado a comprar un seguro contra inundaciones, puedes decidir que es una buena idea porque es posible que cualquier casa sufra una inundación.

Al investigar un poco antes de hacer una oferta hacia una casa, puedes hacerte más consciente del riesgo de inundación y prepararte mejor si el agua alguna vez amenaza tu nuevo lugar.