Seguro contra inundaciones de un vistazo

En algunos casos, podrías necesitar un seguro contra inundaciones. Si eres dueño de una casa en un terreno con un alto riesgo de inundación, tu prestamista hipotecario puede exigirte que compres un seguro contra inundaciones, dice la Federal Emergency Management Administration (FEMA).

Sin embargo, el seguro contra inundaciones no es solo para casas en áreas de alto riesgo. FEMA dice que las inundaciones pueden ocurrir en cualquier lugar, y que más del 40 por ciento de los reclamos que maneja provienen de áreas con riesgo moderado o bajo.

El seguro contra inundaciones generalmente está disponible para las personas en las comunidades que participan en el National Flood Insurance Program (NFIP). Las pólizas de seguro de inundación pueden comprarse a través de un proveedor de seguros por propietarios de viviendas, dueños de negocios e inquilinos que desean protección para sus casas, edificios y pertenencias. (Los propietarios arrendadores pueden comprar pólizas de seguro contra inundaciones por separado para proteger la casa).

Entonces, ¿qué ayuda a proteger una política de inundaciones? FEMA dice que puedes comprar cobertura para ayudar a proteger tu hogar, tus pertenencias personales, o ambos. Estos son algunos de los conceptos básicos para estos dos tipos de cobertura:

Cobertura de propiedad en edificios

• Lo que protege: la estructura física de tu casa y sus cimientos; sistemas de plomería y eléctricos; sistemas centrales de aire y calefacción; estanterías, gabinetes y paneles adjuntos; y un garaje separado (otras estructuras separadas necesitan su propia póliza).
• Cómo suele pagar: Base de costo de reemplazo (lo que se necesitaría para reparar la casa en dólares de hoy) para una residencia primaria y valor efectivo real (que tiene en cuenta la depreciación) para una casa de vacaciones.
• Límite máximo de cobertura: $250,000

Cobertura de contenidos personales

• Lo que protege: ropa, muebles y electrónicos; cortinas; algunos electrodomésticos portátiles; congeladores y los alimentos dentro de ellos; y ciertos objetos de valor, como arte (hasta un límite específico).
• Cómo suele pagar: Base devalor efectivo real (toma en cuenta la depreciación).
• Límite máximo de cobertura: $100,000

Tu proveedor de seguros puede ayudarte a comprar un seguro contra inundaciones del NFIP.

Normalmente tendrás que esperar 30 días para que tu póliza entre en vigor, aunque hay algunas excepciones. Por ejemplo, si compras una póliza de seguro contra inundaciones al mismo tiempo que contratas una hipoteca, el seguro puede entrar en vigencia de inmediato, según FEMA.

Igualmente importante es saber lo que no está cubierto por el seguro contra inundaciones. Estos son algunos ejemplos de los tipos de propiedad y gastos que quedan fuera del alcance de una póliza básica de seguro contra inundaciones, según el NFIP:

• Daño por humedad o moho que podría haber sido “evitado por el propietario”
• Monedas, metales preciosos y objetos de valor en papel, como certificados de acciones
• Propiedad al aire libre como cubiertas, cercas, patios, paisajismo, pozos y sistemas sépticos, y jacuzzis y albercas
• Gastos de manutención, como vivienda temporal (si el daño por inundación considera que tu vivienda es inhabitable).
• Autos y otros vehículos autopropulsados (pero tu seguro de auto puede ofrecer alguna protección para tu auto si tienes cobertura integral).

Además, el seguro contra inundaciones brinda cobertura limitada, si la hay, para habitaciones bajo tierra como espacios de rastreo y sótanos, y su contenido, dice el NFIP. Algunos artículos en estos espacios (como el horno) generalmente se incluyen bajo la cobertura del edificio. Otros (como la lavadora/secadora) suelen estar cubiertos por la cobertura de contenidos personales. Y algunos artículos, como tus efectos personales, pueden no estar cubiertos en absoluto cuando se guardan en habitaciones bajo tierra.

Habla con tu proveedor de seguros para asegurarte de que tengas claros los detalles, las exclusiones y las limitaciones de una póliza de seguro contra inundaciones y para ayudarte a tomar la decisión correcta para tu situación.

Por supuesto, también debes recordar que una inundación no es la única fuente potencial de daños por agua a un hogar. Por eso, además de comprender los beneficios potenciales del seguro contra inundaciones, también debes revisar las coberturas que ofrece tu póliza de seguro de vivienda.

Armado con el conocimiento y las coberturas de seguro que son adecuadas para ti, irás un largo camino hacia la protección de tu casa contra daños por agua.