Seguro contra inundaciones de un vistazo
El seguro contra inundaciones generalmente es una póliza separada diseñada para ayudar a proteger tu hogar y tus pertenencias si se dañan en una inundación. Las pólizas estándar de seguro para propiedades, como el seguro para propietarios de vivienda, generalmente no cubren los daños por inundaciones.
¿Es necesario el seguro contra inundaciones?
En algunos casos, podrías necesitar un seguro contra inundaciones. Si eres dueño de una casa en un terreno que está en alto riesgo de inundación, tu prestamista hipotecario podría exigirte que compres un seguro contra inundaciones, según la Agencia Federal de Manejo de Emergencias (FEMA).`
Sin embargo, el seguro contra inundaciones no es solo para casas en áreas de alto riesgo. La FEMA dice que las inundaciones pueden ocurrir en cualquier lugar, y que más del 40 por ciento de los reclamos que maneja provienen de áreas de riesgo moderado a bajo.
¿Qué eventos se consideran inundaciones?
Según Federal Emergency Management Administration (FEMA), existen diferentes tipos de inundaciones, algunos ocurren lentamente con el paso del tiempo, mientras que otras surgen rápidamente. A continuación se detallan los tipos de inundaciones:
- Inundación repentina: las inundaciones repentinas ocurren velozmente en áreas bajas y generalmente son provocadas por fuertes lluvias, inundando un área en menos de seis horas.
- Inundación costera: las inundaciones costeras ocurren cuando las tormentas en alta mar dirigen el agua del océano hacia el interior, elevando la marea sobre los niveles normales. Este rápido aumento del nivel del agua se conoce como marejada ciclónica, y puede desarrollarse en minutos. Los huracanes, los tsunamis y las mareas altas son causas comunes de inundaciones costeras.
- Inundación de ríos y arroyos: Las inundaciones de ríos y arroyos pueden ocurrir cuando una presa se rompe o debido a la lluvia, la nieve derretida y la marejada ciclónica.
- Inundación de cuenca cerrada: la inundación de cuenca cerrada ocurre cuando el nivel del agua en un lago sube más rápido de lo que puede vaciarse. Las inundaciones en los lagos ocurren durante períodos prolongados y pueden durar semanas, meses o años.
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Protege tu casa y tus pertenencias con una póliza de seguro contra inundaciones a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP), administrado por FEMA.
cotizar¿Quién puede comprar un seguro contra inundaciones?
El seguro contra inundaciones está generalmente disponible para personas en comunidades que participan en el National Flood Insurance Program (NFIP). Las pólizas de seguro contra inundaciones se pueden comprar a través de tu proveedor de seguros por propietarios, dueños de negocios e inquilinos que desean protección para sus casas, edificios y pertenencias. (Los propietarios pueden comprar pólizas separadas de seguro contra inundaciones para ayudar a proteger la casa).
¿Qué cubre el seguro contra inundaciones?
Entonces, ¿qué ayuda a proteger una póliza contra inundaciones? La FEMA dice que puedes comprar cobertura para ayudar a proteger tu casa, tus pertenencias personales o ambas. Aquí hay algunos elementos básicos para estos dos tipos de cobertura:
Cobertura del bien inmueble
- Lo que protege: la estructura física de tu casa y sus cimientos; sistemas de plomería y eléctricos; sistemas centrales de aire y calefacción; estanterías, gabinetes y paneles adjuntos; y un garaje separado (otras estructuras separadas necesitan su propia póliza).
- Cómo se paga generalmente: Basado en costo de reemplazo (lo que se necesitaría para reparar la casa con el dinero actual) para una residencia primaria y valor en efectivo real (lo cual toma en cuenta la depreciación) para una casa de vacaciones.
- Límite máximo de cobertura: $250,000
Cobertura de bienes personales
- Lo que protege: ropa, muebles y electrónicos; cortinas; algunos electrodomésticos portátiles; congeladores y los alimentos dentro de ellos; y ciertos objetos de valor, como arte (hasta un límite específico).
- Cómo suele pagar: en función del valor en efectivo real (considera la depreciación).
- Límite máximo de cobertura: $100,000
¿Cómo compro un seguro contra inundaciones?
Tu proveedor de seguros puede ayudarte a comprar un seguro contra inundaciones del NFIP.
Normalmente tendrás que esperar 30 días para que tu póliza entre en vigencia, aunque hay algunas excepciones. Por ejemplo, si compras una póliza de seguro contra inundaciones al mismo tiempo que sacas una hipoteca, el seguro podría entrar en vigencia inmediatamente, dice la FEMA.
¿Qué cubre el seguro contra inundaciones?
Es igual de importante saber qué es lo que no está cubierto por el seguro contra inundaciones. Aquí hay algunos ejemplos de los tipos de propiedades y gastos que están fuera del alcance de una póliza básica de seguro contra inundaciones, según el NFIP:
- Daños por humedad o moho que “el dueño de casa podría haber evitado”
- Monedas, metales preciosos y objetos de valor en papel, como certificados de acciones
- Propiedad exterior como terrazas, cercas, patios, jardinería, pozos y sistemas sépticos, y jacuzzis y piscinas
- Gastos de subsistencia, como vivienda temporal (si el daño por inundación deja tu casa inhabitable).
- Automóviles y otros vehículos autopropulsados (pero tu seguro de auto puede ofrecer alguna protección para tu auto si tienes cobertura contra todo riesgo).
Además, el seguro contra inundaciones proporciona una cobertura limitada, si la hay, para espacios subterráneos como entrepisos y sótanos, y su contenido, dice el NFIP. Algunos artículos en estos espacios (como el horno) se incluyen típicamente bajo la cobertura del edificio. Otros (como la lavadora/secadora) generalmente están cubiertos por la cobertura de contenidos personales. Y algunos artículos, como tus efectos personales, pueden no estar cubiertos en absoluto cuando se guardan en habitaciones subterráneas.
Habla con tu proveedor de seguros para asegurarte de que tengas claros los detalles, las exclusiones y las limitaciones de una póliza de seguro contra inundaciones y para ayudarte a tomar la decisión correcta para tu situación.
Por supuesto, también debes recordar que una inundación no es la única fuente potencial de daños por agua en un hogar. Por eso, además de comprender los posibles beneficios del seguro contra inundaciones, también debes revisar las coberturas que ofrece tu póliza de seguro de dueño de casa.
Teniendo el conocimiento y las coberturas de seguro adecuadas para ti, estarás haciendo un gran esfuerzo para proteger tu hogar contra daños por agua.