Calculadora de renta vs. compra

Actualizado: January 1

Una calculadora comparando renta vs. comprar te puede ayudar a entender de mejor forma los beneficios de rentar o comprar una casa, con base en tus circunstancias específicas.

Mientras que alquilar normalmente parece ser menos caro al inicio, comprar una vivienda y realizar pagos mensuales aumenta la plusvalía que tienes en tu vivienda, incrementando así tu patrimonio neto. Conoce qué serían o tu costo total o tus pagos mensuales en cada caso, y obtén una estimación de cuánto dinero ahorrarías al escoger una opción sobre la otra.

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Cómo utilizar la calculadora de renta vs. compra

Para utilizar la calculadora comparando rentar vs. comprar, necesitaras ingresar diferentes números en las cuatro pantallas para generar una proyección precisa al lado derecho de la calculadora.

La información que necesitaras incluye tu monto de renta mensual, el pago hipotecario mensual estimado, la tasa de interés y otros gastos relacionados a ser dueño de una vivienda o de rentar una. Una vez que hayas ingresado los datos, la calculadora debería proveerte con un costo total estimado de ambas opciones, rentar y comprar.

Ten en mente que la calculadora debería solo ser utilizada para obtener recomendaciones y estimaciones, y que siempre debes de hablar con un profesional antes de hacer cualquier decisión financiera tan importante como lo es rentar o comprar una vivienda.

Definiciones clave y resultados de calculadora

Familiarizarte con estos factores puede ayudarte a evaluar tus opciones de forma más clara, permitiéndote tomar una decisión financiera más informada y segura:

Alquilar

Renta mensual
La renta mensual se refiere a los pagos de alquiler que efectuaras cada mes según tu contrato de alquiler, explica Law Insider.

Seguro mensual de inquilino
Este es el monto que pagas mensualmente hacia el seguro de inquilinos. El seguro de inquilinos, también llamado seguro de alquiladores es una póliza comprensiva que ayuda a cubrir eventos inesperados, como un robo, irrupción de ladrones o una lesión de un invitado.

Aumento/disminución anual de renta
No hay límite máximo federal sobre cuanto pueden aumentar la renta los arrendadores, aunque en algunos estados, como New York, si los hay. En los primeros seis meses del 2022, el cambio medio en renta fue 12.2 por ciento para nuevos inquilinos y un 3.5 por ciento para inquilinos actuales, según U.S. Bureau of Labor Statistics (BLS).

Comprar vivienda

Precio de compra
El precio de compra es el monto pagado por una propiedad, cubriendo el costo de tarifas de adquisición y cualquier gravamen o hipoteca que aún hay pendientes sobre la propiedad, explica Law Insider.

Pago inicial hipotecario
Al comprar una vivienda, el pago inicial es un gasto primerizo que debes cubrir. Normalmente, se suma a un 5%, 10% o 20% del valor total de la vivienda, según Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).

Impuestos inmobiliarios
Los impuestos inmobiliarios son una fuente importante de ingresos para los gobiernos estatales y locales en los U.S. Se imponen principalmente en propiedad inmovible, como terrenos y edificios. Estos impuestos juegan un papel importante en financiar servicios esenciales, como las escuelas, las carreteras, la policía y más, según Tax Foundation.

Seguro de dueño de vivienda
El seguro de dueños de vivienda cubre perdidas y danos causados por eventos inesperados, como incendios o robos. Si tienes una hipoteca, tu prestamista podría requerir comprobante de seguro para asegurar que tu propiedad está protegida, según CFPB.

Mantenimiento
El mantenimiento de una vivienda puede incluir cosas como reparaciones a electrodomésticos y sistemas de circulación de aire, al paisajismo y a mucho más. Nacionalmente, el promedio anual de costos de mantenimiento para casas unifamiliares durante el primer trimestre de 2023 era $6,409, según un estudio por The New York Times. Este costo puede variar bastante dependiendo en tu locación especifica, la edad y tamaño de tu casa, y otros factores. Puede que desees hablar con un contratista general para obtener una estimación general de cuánto te podría costar el mantenimiento anual para tu casa especifica.

Información del préstamo

Plazo
El plazo del préstamo es el periodo de repago del préstamo. El plazo afecta tus pagos mensuales, incluyendo el capital principal e interés, tu tasa de interés y cuanto interés terminaras pagando durante el plazo del préstamo, según CFPB.

Tasa de interés
Los intereses son los costos adicionales que pagas al tomar prestado dinero. Los prestamistas generan beneficios del interés pagado sobre el préstamo original. Esto significa que las tasas de interés tienen un impacto directo en el monto total que pagaras por tu casa. La tasa especifica de interés que aplica dependerá del tipo de préstamo que buscas obtener, según Credit.org.

Costo de originación
Los intereses son los costos adicionales que pagas al tomar prestado dinero. Los prestamistas generan beneficios del Una tarifa de originación, cargado por el prestamista, es un porcentaje de tu monto de préstamo que cubre procesar tu préstamo, según Legal Information Institute (LII).

Puntos de descuento
Los puntos de descuento, También conocidos como puntos, pueden disminuir tu tasa de interés si pagas una tarifa al inicio, explica CFPB.

Otros servicios de arreglo
Esta categoría se compone de tarifas al comprar una vivienda que no quedan incluidos en la compensación del prestamista o del agente, que incluyen pero no se limitan a, investigación del título y examinaciones, servicios de abogado y más, según LLI.

Otros números que considerar

Tasa de apreciación
La tasa de porcentaje anual que aumenta el valor de un bien.

Años anticipados en la vivienda
Cuanto esperas ser dueño de la vivienda antes de venderla.

Costos de venta
Costos asociados con vender tu casa. Esto podría incluir la comisión del agente, tarifas legales y cualquier otra tarifa que tengas que pagar al vender una casa, según Realtylink.org.

Tasa de impuestos estatales y federales
El porcentaje de tu ingreso con obligación fiscal debido a los gobiernos estatales y federales, según Rensselaer Polytechnic Institute.

Tu tarifa de ahorros
La tasa de interés anual que ganas sobre tus ahorros.

Rentar una casa

Rentar una casa puede ser una de las decisiones más importantes que hagas. Conlleva beneficios únicos, como la flexibilidad y conveniencia de locación, pero también hay desventajas que debes considerar.

Miremos a los positivos y negativos de alquilar, para que logres tomar una decisión informada.

Beneficios de alquilar

Una de las ventajas mas significantes de alquilar es la flexibilidad que ofrece. Puedes mudarte fácilmente sin las preocupaciones de vender tu casa o preocuparse del mercado de viviendas.

Si eres nuevo en una ubicación, rentar podría ser una buena opción por que te permite familiarizarte con la vecindad antes de comprometerte a una inversión de largo plazo.

Desventajas de alquilar

Una de las desventajas principales de alquilar es que no incluye el beneficio de plusvalía que viene con ser dueño de una vivienda.

Alquilar no incrementa tu patrimonio, esto significa que no puedes utilizar tu vivienda como un bien para obtener otros prestamos o líneas de crédito, según CFPB. Mientras alquilas, también debes conformarte a las reglas impuestas por tu arrendador, las cuales limitan tu Libertad de hacer cambios o mejoras a la propiedad.

Comprar una casa

Comprar una casa puede ser exhilarante, pero no es para todos. Hay beneficios y desventajas que considerar antes de tomar ese paso y volverse dueño de una vivienda. A continuación, hay un desglose.

Beneficios de comprar una casa

Para muchos, comprar una casa es una inversión a largo plazo que puede proveer seguridad de vivienda y financiera. Las casas normalmente aumentan en valor con el pasar del tiempo, y una vez que termines de pagar tu hipoteca, tus gastos mensuales de vivienda bajan considerablemente.

Ser dueño de una casa también provee mas libertad y privacidad comparado a alquilar.

Desventajas de comprar una casa

Una de las ventajas mas significantes de ser dueño de una vivienda es que eres completamente responsable de todo el mantenimiento y cualquier reparación.

También es posible que debas obtener una hipoteca, la cual viene con costos iniciales, incluyendo los costos de cierre como impuestos inmuebles, tasas de originación y tarifas de tasación, entre muchas otras.

Decidir en rentar o comprar tu próxima casa

Comparar rentar a comprar utilizando la calculadora podría ayudarte a examinar de forma precisa cual opción es la adecuada para ti.

Comprar una casa podría significar aumentar el patrimonio y controlar la propiedad, pero si no estas seguro si deseas quedarte en un área por mucho tiempo, podría ser mejor rentar. Rentar no es necesariamente una inversión en tu futuro, pero elimina la preocupación que viene con el mantenimiento y las reparaciones a largo plazo. Aun es importante considerar cualquier tarifa y cargo asociado con cualquiera de las dos opciones, como los costos de cierre al comprar o el deposito al alquilar.

Cualquiera escojas, asegúrate de evaluar todas las opciones para tomar la decisión adecuada.

Preguntas frecuentes sobre rentar vs alquilar