Calculadora de cobertura de seguro de casa

Puedes usar la calculadora de seguro de casa para hacerte una idea de cuánto seguro de casa necesitarás según tus circunstancias. Usa la columna izquierda para ingresar información básica sobre tu casa y preferencias de seguro, y podrás ver tu estimado en la derecha de la pantalla.

Si no estás seguro de lo que significa uno de los términos, puedes seleccionar el icono “i” para ver una breve definición.

Costo de reconstruir tu casa

Este es el monto para reconstruir tu casa desde cero, teniendo en cuenta su estándar original y los precios actuales del mercado para la construcción, los materiales y la mano de obra. Para una estimación aproximada, puedes multiplicar los pies cuadrados de tu casa por los costos locales de construcción, según el Insurance Information Institute (III). Un tasador o agente de bienes raíces puede darte los costos promedio de construcción.

Costo para reemplazar tus pertenencias

Este es el costo para reemplazar todas tus posesiones de una calidad y/o tipo similar. Esto se aplica a los artículos que estarían cubiertos por el seguro en un evento de pérdida.

Valor neto

El patrimonio neto es el valor total de tus activos menos el número de pasivos que debes. Por ejemplo, si tienes $100,000 en activos y $50,000 en deudas, tu patrimonio neto sería de $50,000.

Preferencia de deducible y prima

Dependiendo de tus preferencias, podrías optar por una póliza de seguro de casa con un deducible más alto a cambio de primas más bajas. Por el contrario, podrías desear un deducible más bajo antes de que tu seguro entre en vigor, lo que resultará en primas más altas.

Los costos del seguro para dueños de casa pueden fluctuar en función de una serie de factores relacionados con tus finanzas personales, historial crediticio e información sobre el estado de tu casa. Estos factores incluyen:

Estado y características de la vivienda

El tipo de casa que poseas influirá en tus necesidades de seguro de casa. Esto incluye si tu casa es unifamiliar o un condominio, y la edad de tus sistemas principales (HVAC, plomería, electricidad, etc.). Las aseguradoras también querrán conocer los pies cuadrados de tu casa, los tipos de materiales utilizados en su construcción y más.

Edad de casa

Las casas antiguas suelen tener primas de seguro más altas. Esto se debe a que existe una mayor probabilidad de que los materiales de construcción envejecidos causen daños a sistemas clave como la electricidad, la plomería o el techo. Es posible que las casas antiguas no cumplan con los códigos locales o los estándares de construcción.

Ubicación

La ubicación de tu casa puede tener un profundo impacto en tu seguro. Si vives en un área donde los eventos de pérdida, como vandalismo o robo, son frecuentes, puede que tengas tasas más altas. Del mismo modo, si tu área es propensa a ciertos tipos de desastres naturales, las primas de tu seguro de casa pueden reflejar esto.

Historial crediticio

En la mayoría de los estados, las aseguradoras pueden usar tu historial crediticio como factor de calificación para evaluar el nivel de riesgo que asumen cuando te extienden sus seguros. Un puntaje crediticio más alto se asocia con un menor riesgo y, por lo tanto, precios más bajos. California, Hawaii, Maryland, Massachusetts, Michigan, Oregon y Utah son los únicos estados que prohíben o limitan el uso del crédito con pólizas de seguro de casa, según Experian.

Historial de reclamos

Las compañías de seguros pueden tomar en cuenta tus reclamos presentados recientemente al calcular tu tarifa. Tu aseguradora también puede ver el historial de reclamos de la casa antes de que te volvieras su dueño, si no eres el propietario original.

Una póliza de seguro de casa puede tener una variedad de coberturas diseñadas para protegerte a ti y a tu propiedad. Comprender los diferentes tipos de cobertura es importante para seleccionar la protección que se ajuste a tus necesidades específicas. Estos son algunos de los tipos de cobertura más comunes.

Cobertura de vivienda

La cobertura de vivienda cubre la estructura de tu casa, incluso las paredes, el techo y los pisos. También cubre estructuras adjuntas como garajes o porches y sistemas como plomería, electricidad y HVAC. Si una parte cubierta de tu casa está dañada, la cobertura de vivienda puede ayudarte a pagar las reparaciones. Tu cobertura de vivienda debe basarse en el costo de reconstruir tu casa en lugar del valor de la propiedad.

Cobertura de propiedad personal

La cobertura de propiedad personal protege tus pertenencias, incluso muebles, electrónicos, electrodomésticos y ropa en caso de robo, incendio y otros riesgos cubiertos.

Cobertura de responsabilidad civil

En algunos casos, si alguien se lesiona en tu propiedad, puedes ser legalmente responsable de cubrir sus gastos relacionados con la lesión. La cobertura contra responsabilidad civil puede ayudarte a cubrir las facturas médicas y los honorarios legales asociados con estas situaciones.

Cobertura por pérdida de uso

La cobertura de pérdida de uso, a veces conocida cómo cobertura de gastos adicionales de vida/subsistencia (additional living expenses, o ALE), puede ayudar a cubrir tus gastos temporales de vida si tu casa se vuelve inhabitable debido a una pérdida cubierta. Esto puede incluir estadías en hoteles, costos de alquiler, comidas u otros tipos de gastos de la vida diaria mientras tu casa se vuelve habitable nuevamente.

Cobertura de otras estructuras

La cobertura de otras estructuras puede proteger partes de tu casa que no están unidas a la vivienda principal. Ejemplos comunes de estos pueden incluir garajes independientes, cobertizos de almacenamiento, cercas, entradas de vehículos, patios, glorietas y piscinas.

Protección médica para invitados

La protección médica para invitados ayuda a pagar los gastos médicos si un invitado se lesiona en tu propiedad, independientemente de quién sea responsable de la lesión. Este tipo de seguro podría ser útil para los propietarios que frecuentemente anfitrionan invitados o tienen accesorios como equipos de juegos o piscinas que pueden aumentar el riesgo de lesiones.