¿Cómo puedo calcular mis pagos de préstamo VA?
Puntos clave
- La calculadora de préstamo VA de Allstate estima los pagos mensuales, incluidos los impuestos sobre la propiedad y el seguro para propietarios de vivienda, en función de datos como el precio de compra, el pago inicial, el plazo del préstamo, el estado militar y el uso anterior del préstamo VA.
- Los tipos de préstamo de la VA incluyen préstamos de compra, préstamos de refinanciamiento con reducción de tasa de interés (IRRRL), préstamos de refinanciamiento con retiro de efectivo y préstamos directos de nativos americanos (NADL), cada uno con beneficios específicos y requisitos de elegibilidad.
- Para calificar para un préstamo de VA, los veteranos y miembros del servicio deben cumplir con los requisitos mínimos de servicio, obtener un Certificado de Elegibilidad, y ciertos cónyuges sobrevivientes también pueden calificar.
- Los préstamos del VA ofrecen beneficios como pagos iniciales bajos o nulos, sin PMI, tasas de interés más bajas y sin multas por pago anticipado, pero las desventajas incluyen tarifas de financiación, restricciones sobre los tipos de propiedades y la posible reticencia del vendedor.
¿Eres un veterano o miembro del servicio que busca obtener un préstamo VA? La calculadora de préstamos Allstate® Veterans Affair (VA) te da una idea de cuánto serán los pagos mensuales de tu nueva casa, incluso los impuestos a la propiedad y el seguro de propietarios de vivienda.
Ingresos de calculadora de préstamo VA
La calculadora de préstamos VA de Allstate viene con datos de entrada que puedes ajustar. Procesa esos números para darte una imagen estimada de tus pagos mensuales, calendario de pagos y más. Aquí hay un desglose de los datos de entrada.
- El precio de compra es la cantidad que tú y tu vendedor acuerdan que pagarás por la casa. No es lo mismo que el monto del préstamo, que típicamente es al menos el 80% del costo total, más intereses.
- Tu pago inicial es el monto que pagas – o pones – cuando obtienes un préstamo.
- Su plazo es el tiempo que le tomará pagar su préstamo, normalmente 15 o 30 años.
- Experiencia militar en EE. UU. describe tu estado militar actual – si estás activo o dado de baja.
- El uso previo de préstamos VA es si has sacado un préstamo VA antes.
Recuerda, la calculadora de préstamos VA solo proporciona una estimación. Cada prestamista puede tener sus propios requisitos, por lo que los pagos mensuales pueden variar.
¿Qué tipos de préstamos de VA hay disponibles para mí?
La VA proporciona diferentes programas de préstamos, dependiendo de tus necesidades y situación. Tres de ellos están respaldados por la VA y uno es un préstamo directo de la VA. Aquí tienes un resumen.
¿Qué es un préstamo de compra VA?
Un préstamo VA de compra es el tipo más común de préstamo VA. Es cuando U.S. Department of Veteran Affairs (VA) garantiza que un prestamista privado recibirá un reembolso si una casa es embargada. Debido a que el VA está asumiendo riesgos, los propietarios calificados pueden poner poco o ningún dinero hacia una casa sin tener que pagar un seguro hipotecario privado (Private Mortgage Insurance, o PMI) adicional.
¿Qué es un préstamo de refinanciamiento con reducción de tasas de interés (IRRRL)?
Un IRRRL permite refinanciar un préstamo hipotecario VA existente para reducir tu tasa, según la VA. Hay dos maneras de reducir tu tasa. Ya sea obteniendo una tasa de interés más baja o cambiando de una tasa de interés ajustable a una fija que no cambiará con el tiempo.
¿Qué es un préstamo de refinanciamiento con retiro de efectivo VA?
Esto también te permite reemplazar tu préstamo actual con mejores condiciones, según Bankrate. En este caso, podrías recurrir al capital de tu vivienda y retirar efectivo para pagar otras deudas – por ejemplo, tarjetas de crédito, renovaciones del hogar y más. Incluso puedes refinanciar con retiro de efectivo si tu vivienda actual es un préstamo que no es de VA, siempre y cuando califiques.
¿Qué es un Native American Direct Loan (NADL)?
El NADL es cuando el VA actúa como prestamista hipotecario, en lugar de a través de un prestamista privado. Está disponible para veteranos nativos americanos elegibles, y veteranos con cónyuges nativos americanos, que deseen construir, comprar o renovar una casa en terrenos bajo fideicomiso federal, según Benefits.gov.
Una organización nativa americana tiene que participar en el programa NADL. También tendrá que firmar un Memorando de Entendimiento, que es un acuerdo entre la organización y el VA sobre las condiciones del préstamo.
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cotizar¿Califico para un préstamo hipotecario VA?
Para calificar para un préstamo de VA, primero necesitas solicitar un Certificado de elegibilidad (COE). Es posible que puedas solicitar uno a través de tu prestamista o que te lo envíen por correo.
También existen requisitos mínimos de servicio tanto para veteranos dados de baja honorablemente como para miembros del servicio en activo. Los solicitantes de préstamos VA deben tener 90 o 181 días consecutivos de servicio activo, durante tiempos de guerra o de paz, respectivamente, según Bankrate. Los miembros de la Guardia Nacional o de la Reserva Selectiva deben haber servido más de seis años.
Adicionalmente, podrías calificar para un préstamo si tu cónyuge falleció en servicio activo.
¿Cuáles son los beneficios y desventajas de un préstamo VA?
Encontrar tu nuevo hogar es una ocasión memorable, y una de las inversiones más grandes que harás. Decidir obtener un préstamo de VA es una gran decisión, por lo que es importante sopesar los pros y los contras. Considera estos en mente mientras navegas la compra de una casa.
Ventajas
Aquí se presentan los beneficios de los préstamos de VA:
- Hay poco o ningún pago inicial, dependiendo de tu prestamista.
- PMI no es requerido.
- Disfrutarás de tasas de interés más bajas.
- Los costos de cierre son generalmente más bajos.
- No existen multas por pago anticipado.
Contras
Aquí están algunos de los inconvenientes:
- No puedes comprar propiedades de inversión o de vacaciones con un préstamo de VA, según Bankrate.
- Los préstamos VA vienen con un cargo de financiamiento único, según Bankrate. Típicamente es aproximadamente el 2.15% de tu préstamo total, pero puede ser menor si das un pago inicial. Algunos miembros del servicio pueden, sin embargo, no tener que pagar cargos de financiamiento si cumplen ciertos requisitos.
- Algunos vendedores pueden ser aprensivos con los préstamos VA, ya que no permiten que los compradores prescindan de las inspecciones y tasaciones del hogar, dice Bankrate.
¿Cómo la calculadora de préstamos VA y el seguro pueden ayudarme a planificar la compra de mi vivienda?
Los préstamos VA pueden ser muy beneficiosos para los miembros del servicio interesados en comprar una casa. La calculadora de Allstate puede ser un útil para comenzar a determinar el tipo de préstamo que más te convenga a ti y a tu billetera.
Si decides comprar una casa con un préstamo de la VA, hay compañías de seguro de propietario de vivienda acreditadas, como Allstate, que ofrecen protección.
Hay incluso maneras de ayudar a reducir tu tarifa de seguro de hogar – y tus cuotas mensuales como resultado. Por ejemplo, un hogar de nueva construcción podría hacerte obtener un descuento. Configura pagos automáticos, y eso podría hacerte obtener otro descuento. Asegúrate de buscar citas y comparar coberturas.