Calculadora gratuita de préstamos de la FHA

¿Buscas comprar una casa con un préstamo de la FHA? Probablemente encontrarás términos que no forman parte de tu vocabulario cotidiano. Pero familiarizarse con ellos puede ayudar a que el proceso de compra de una casa sea mucho más fácil. Aquí hay una cartilla.

Pago inicial

Probablemente hayas escuchado este, pero vale la pena mencionarlo. Cuando sacas un préstamo, el pago inicial —o cuánto “depositas ”— es la cantidad que pagas por adelantado, según Bankrate. Por lo general, pagarías hasta un 20% en un préstamo convencional. Un préstamo de la FHA, sin embargo, le permite poner una cantidad muy baja.

Plazo del préstamo

Un plazo de préstamo hipotecario es el tiempo que vas a estar haciendo los pagos de la hipoteca, dice la Administración Federal de la Vivienda (FHA). El número de meses que abarca tu plazo de préstamo se reduce al tipo de hipoteca que obtienes. Los términos de los préstamos convencionales pueden estar en el rango de 10, 15, 30 o 50 años. Los términos de los préstamos de la FHA son de 15 o 30 años.

Principal

El principio hipotecario es la cantidad total de dinero que le pides prestado a un prestamista para comprar una casa, según Forbes. Usted paga al principal mensualmente.

Tasa de interés

La tasa de interés es un porcentaje del principal que pagas mensualmente, dice la Oficina de Protección Financiera al Consumidor (CFPB). Las tasas de interés pueden ser fijas o ajustables, agrega la FHA. Si es fijo, permanecerá igual hasta que pagues el préstamo o refinanciamiento. Las tarifas ajustables pueden subir y bajar dependiendo del mercado.

Seguro para propietarios de casa

Elseguro de propietarios de vivienda ayuda a pagar para reparar o reemplazar tu casa, estructuras en tu propiedad y pertenencias personales si son dañadas por un incidente cubierto. Estos incluyen incendios, robos, tormentas de viento, caída de objetos, daños por agua por plomería y más. También puede ayudar a proteger su responsabilidad en caso de que un huésped resulte lesionado en su propiedad y demande.

El seguro de hogar no es requerido por ley, pero tu prestamista puede requerir que lo compres.

Seguro Hipotecario

Si pagas menos del 20% en un préstamo convencional, es probable que tu prestamista requiera un seguro hipotecario privado, dice la FHA. Ya que estás poniendo menos dinero, ayuda a proteger al prestamista en caso de que no puedas hacer pagos. Los préstamos de la FHA requieren un seguro hipotecario sin importar lo que pongas.

Fideicomiso hipotecario

Las compañías hipotecarias suelen requerir que una cuenta de depósito en garantía pague los costos relacionados con su vivienda, según Bankrate. Son establecidos por un tercero para gestionar las transacciones.

Hay dos tipos de cuentas escrow. Uno se utiliza para hacer un depósito inicial para comprar una vivienda, y el otro es para pagar el seguro de vivienda y los impuestos. Los nuevos propietarios que hagan un pago inicial de menos del 20%, o que utilicen un préstamo de la FHA, generalmente necesitarán una cuenta de depósito en garantía.

Los préstamos de la FHA están diseñados para ayudar financieramente a los nuevos compradores de vivienda. No obstante, no te prestan dinero directamente, dice la CFPB. En cambio, los préstamos de la FHA aseguran a los prestamistas privados aprobados, lo que a su vez les permite reducir los requisitos de pago inicial.

Para un calificar para un préstamo de la FHA, necesitas tener:

• Seguro Hipotecario
• Un ingreso estable
• Comprobante de empleo
• Una relación deuda-ingreso no superior al 43%

Adicionalmente, tu casa necesita ser tu residencia principal.

Para calificar para pagos iniciales bajos, debe cumplir con ciertas pautas de puntaje crediticio. Por ejemplo, una puntuación FICO® de al menos 580 podría calificarte para un pago inicial tan bajo como 3.5%. Los puntajes entre 500 y 579 requieren un anticipo del 10%.

Pero los requisitos de la FHA no solo miran su puntaje FICO®. También sopesan factores que predicen si los aspirantes realizarán pagos —quiebras, ejecuciones hipotecarias y otros antecedentes financieros.

Loslímites de préstamos de la FHA difieren de un condado a otro y se recalculan cada año. Están determinados en parte por la ubicación y si la casa es unifamiliar o multifamiliar. Las áreas de alto costo tienden a tener límites más altos que las áreas de bajo costo, según la FHA.

Por ejemplo, a partir de 2022, los límites de la FHA para una familia unifamiliar en un área de bajo costo son un poco más de $420,000, y casi $1 millón en un área de alto costo.

Los préstamos respaldados por HA tienen requisitos más fáciles que los préstamos convencionales, según Bankrate, particularmente cuando se trata de puntajes crediticios.

Pero otra diferencia clave entre los dos tipos de préstamos tiene que ver con los pagos iniciales y el seguro hipotecario.

Pagar menos del 20% de descuento en un préstamo convencional requiere un seguro hipotecario, pero siempre puedes retirarlo una vez que tu casa gane suficiente plusvalía. En un préstamo de la FHA, sin embargo, necesitas un seguro hipotecario sin importar lo que pongas, y no se puede quitar incluso si tu vivienda gana equidad. Se quedaría hasta que pagaras la hipoteca o refinanciaras con un préstamo convencional.

Más propietarios califican para un préstamo de la FHA que los préstamos convencionales, dados sus parámetros laxos. Hable con un prestamista para ver si es elegible y averiguar cuánto puede pagar. Puedes visitar< un href="https://themortgagereports.com/ratequote?cta=Verify+your+new+rate+%28Jun+8th%2C+2022%29#loan-purpose target=" _blank" = Informes""> Hipotecarios para comenzar.

Es importante destacar que asegúrese de tomarse el tiempo para determinar si los préstamos de la FHA versus los préstamos convencionales son adecuados para usted. Los expertos pueden ayudarle a sopesar los costos y beneficios de cada uno, de acuerdo con su panorama financiero actual. Cualquiera que sea la ruta que elijas, Allstate puede ayudarte a encontrar un seguro de hogar de calidad a un precio accesible para ayudarte a cumplir con los requisitos de préstamo.