Calculadora gratuita de préstamos de la FHA
Usa la calculadora de préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA) de Allstate para tener una idea de cuánto serán tus pagos mensuales en tu próxima casa.
Términos de préstamo FHA que debes conocer
¿Buscas comprar una casa con un préstamo FHA? Probablemente encontrarás términos que no forman parte de tu vocabulario diario. Pero familiarizarte con ellos puede ayudar a hacer mucho más fácil el proceso de compra de una casa. Aquí hay una guía.
Pago inicial
Probablemente ya has escuchado esto, pero vale la pena mencionarlo. Cuando solicitas un préstamo, el pago inicial — o la cantidad que “pagas de entrada” — es la cantidad que pagas por adelantado, de acuerdo con Bankrate. Típicamente, pagarías hasta el 20% en un préstamo convencional. Sin embargo, un préstamo FHA te permite depositar una cantidad muy baja.
Plazo del préstamo
El plazo de un préstamo de vivienda es el tiempo que harás los pagos de la hipoteca, dice la Administración Federal de Vivienda (FHA). La cantidad de meses que abarca tu préstamo depende del tipo de hipoteca que obtengas. Los plazos de los préstamos convencionales pueden ser de 10, 15, 30 o 50 años. Los plazos de los préstamos FHA son de 15 o 30 años.
Principal
El capital hipotecario es la la cifra total que le pides prestado a un prestamista para comprar una casa, según Forbes. Tu pagas de regreso el capital mensualmente.
Tasa de interés
La tasa de interés es un porcentaje del principal que pagas mensualmente, dice la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB). Las tasas de interés pueden ser fijas o ajustables, agrega la FHA. Si es fijo, permanecerá igual hasta que pagues el préstamo o refinancies. Las tasas ajustables pueden subir y bajar dependiendo del mercado.
Seguro para propietario de casa
El seguro para dueños de casa ayuda a pagar las reparaciones o el reemplazo de tu casa, las estructuras de tu propiedad y las pertenencias personales si se dañan por un incidente cubierto. Estos incluyen incendios, robos, tormentas de viento, objetos caídos, daños por agua de la plomería y más. También puede ayudar a proteger tu responsabilidad civil en caso de que un invitado se lesione en tu propiedad y demande.
El seguro de casa no es requerido por ley, pero tu prestamista puede requerirte comprarlo.
Seguro hipotecario
Si pagas menos del 20% en un préstamo convencional, es probable que tu prestamista requiera un seguro hipotecario privado, dice la FHA. Como estás poniendo menos dinero, ayuda a proteger al prestamista en caso de que no puedas realizar los pagos. Los préstamos FHA requieren seguro hipotecario sin importar cuánto pongas.
Cuenta de garantía hipotecaria
Por lo general, se requiere una cuenta de garantía por parte de las compañías hipotecarias para pagar los costos relacionados con tu hogar, según Bankrate. Son configuradas por un tercero para gestionar las transacciones.
Hay dos tipos de cuentas de depósito en garantía. Una se usa para hacer un depósito inicial para comprar una casa, y la otra es para pagar el seguro de casa y los impuestos. Nuevos propietarios de vivienda que hacen un pago inicial de menos del 20%, o usan un préstamo FHA, normalmente necesitarán una cuenta de plica.
¿Cómo funciona un préstamo FHA?
Los préstamos FHA están diseñados para ayudar financieramente a los compradores de vivienda nuevos. Sin embargo, no te prestan dinero directamente, dice el CFPB. En cambio, los préstamos FHA aseguran a los prestamistas privados aprobados, lo que a su vez les permite bajar los requisitos de pago inicial.
Obtén una cotización asequible de seguro de casa.
Personaliza tu cobertura para que se ajuste a tus necesidades y disfruta de la tranquilidad de saber que tu casa y tus pertenencias están protegidas con Allstate.
cotizarRequisitos y elegibilidad para un préstamo FHA
Para calificar para un préstamo de la FHA, necesitas tener:
- Seguro hipotecario
- Un ingreso estable
- Prueba de empleo
- Un porcentaje de deuda a ingresos no superior al 43%
Además, tu casa necesita ser tu residencia principal.
Para calificar para pagos iniciales bajos, debes cumplir con ciertas pautas de puntaje de crédito. Por ejemplo, un puntaje FICO® de al menos 580 podría calificarte para un pago inicial tan bajo como el 3.5%. Los puntajes entre 500 y 579 requieren un pago inicial del 10%.
Pero los requisitos de la FHA no solo se fijan en tu puntuación FICO®. También consideran los factores que predicen si los solicitantes pagarán: bancarrotas, ejecuciones hipotecarias y otros historiales financieros.
Límites de préstamos de FHA
Los límites de préstamos de FHA difieren de un condado a otro y se recalculan cada año. Están determinados en parte por la ubicación y si la casa es unifamiliar o multifamiliar. Las áreas de alto costo tienden a tener límites más altos que las áreas de bajo costo, según la FHA.
Por ejemplo, a partir de 2022, los límites de la FHA para una vivienda unifamiliar en un área de bajo costo son de poco más de $420.000, y casi $1 millón en un área de alto costo.
Préstamo FHA vs préstamo convencional
Los préstamos respaldados por la HA tienen requisitos más fáciles que los préstamos convencionales, según Bankrate, particularmente en lo que respecta a los puntajes de crédito.
Pero otra diferencia clave entre los dos tipos de préstamos tiene que ver con los pagos iniciales y el seguro hipotecario.
Pagar menos del 20% de anticipo en un préstamo convencional requiere seguro hipotecario, pero siempre puedes eliminarlo una vez que tu casa obtenga suficiente capital. En un préstamo FHA, sin embargo, necesitas seguro hipotecario sin importar cuánto pongas, y no se puede eliminar aunque tu casa obtenga capital. Se quedaría hasta que pagues la hipoteca o refinancies con un préstamo convencional.
¿Cómo saber si calificas para un préstamo FHA
Más propietarios califican para un préstamo FHA que para préstamos convencionales, dados sus parámetros más flexibles. Habla con un prestamista para ver si eres elegible y descubre cuánto puedes pagar. Puedes visitar <a href="https://themortgagereports.com/ratequote?cta=Verify+your+new+rate+%28Jun+8th%2C+2022%29#loan-purpose target=" _blank"="">Mortgage Reports para comenzar.
Es importante destacar lo importante que es asegurarse de tomar el tiempo necesario para determinar si los préstamos de la FHA versus los préstamos convencionales son adecuados para ti. Los expertos pueden ayudar a sopesar los costos y beneficios de cada uno, de acuerdo con tu panorama financiero actual. Cualquiera que sea la ruta que elijas, Allstate puede ayudarte a encontrar un seguro de casa de calidad a un precio accesible para ayudarte a cumplir con los requisitos del préstamo.