Lamentablemente, después de la muerte de un ser querido, un delincuente aún podría usar su información personal para cometer fraude. A veces denominado “ghosting”, este tipo de robo de identidad puede agregar estrés a un momento ya difícil. ¿Qué pueden hacer las familias para mantenerse seguras?

Según el Internal Revenue Service (IRS), los ladrones roban las identidades de muchos estadounidenses fallecidos cada año.

Incluso después de que alguien muere, todavía es posible que los delincuentes utilicen su información para abrir ilegalmente tarjetas de crédito, solicitar préstamos, presentar declaraciones de impuestos fraudulentas y comprar bienes y servicios.

En algunos casos, los ladrones roban intencionalmente la identidad de alguien que ha fallecido, una práctica conocida como ghosting. En otros, un delincuente falsifica un número de Seguro Social que coincide con el de una persona fallecida.

En cualquier escenario, un ser querido sobreviviente generalmente recibe una alerta por una factura o un intento de cobro meses o incluso años después de que su ser querido haya fallecido.

El robo de identidad después de una muerte puede ejercer presión adicional en los familiares en duelo en un momento ya difícil. Si alguien que te importa ha fallecido, estamos aquí para guiarte. Aquí hay algunas cosas que tener en cuenta.

Cuando alguien a quien amas muere, ten en cuenta lo que incluyes en su obituario. Lamentablemente, los ladrones de identidad pueden extraer información de identificación personal (PII) como la fecha de nacimiento, la dirección y el apellido de soltera de la madre de obituarios y otros registros digitales (por ejemplo, cuentas de redes sociales).

Usando esa PII, especialmente en combinación con el número de Seguro Social del fallecido — que los ladrones a veces pueden desenterrar en la red oscura — los estafadores pueden obtener préstamos y abrir tarjetas de crédito utilizando el crédito establecido de tu ser querido.

Para ayudar a garantizar que el fraude no ocurra, es importante que los familiares sobrevivientes, o el albacea del testamento del fallecido, alerten a los acreedores, bancos y agencias gubernamentales de la muerte de su ser querido.

No asumas que las instituciones serán notificadas automáticamente, o que otros proveedores de servicios —como la funeraria, por ejemplo— enviarán avisos de defunción.

La funeraria o mortuorio están obligados a informar solo a la Social Security Administration; no notifican a nadie más.

Aún así, es una buena idea confirmar que la funeraria de hecho alertó a la oficina del Seguro Social. Si no lo hicieron, querrás proporcionar a esa agencia gubernamental un certificado de defunción y un aviso.

También debes comunicarte con el DMV local para cancelar la licencia de conducir de tu ser querido, si corresponde.

Luego, deberás alertar de inmediato a una de las principales agencias nacionales de crédito, — Equifax, Experian, y TransUnion — del fallecimiento de tu ser querido. Cualquiera que sea la agencia que contactes alertará a las demás en tu nombre. Pídeles que marquen al titular de la cuenta como “fallecido”. Esto evita que más tarde alguien vuelva a abrir la cuenta fraudulentamente.

También puedes considerar obtener una copia del informe crediticio de tu ser querido para ver su puntaje crediticio y cualquier deuda activa. Esto puede facilitar la identificación de cualquier cambio póstumo, que es, por supuesto, señal de alerta de fraude.

A partir de ahí, notifica a los bancos y compañías de tarjetas de crédito sobre el fallecimiento, proporcionando nuevamente una copia del certificado de defunción.

Al compartir copias del certificado de defunción de tu ser querido —un documento que en sí contiene información de identificación personal (PII) sensible—, opta por un acuse de recibo para asegurarte de que llegue de forma segura a la agencia u oficina.