Congelamiento de crédito vs bloqueo de crédito: ¿cuál es la diferencia?
Un congelamiento de crédito y un bloqueo de crédito hacen que sea más difícil para los delincuentes acceder a tu crédito, pero existen diferencias clave entre los dos. Congelar tu crédito es gratis y puede ofrecer protecciones legales más sólidas, pero hacerlo puede implicar configurar una cuenta y obtener un PIN de cada agencia. Es más sencillo bloquear y desbloquear tu crédito y puedes hacerlo instantáneamente, pero es posible que tengas que pagar una tarifa.
Recuperarse del robo de identidad puede ser un desafío. Hay informes que crear, disputas que presentar e instituciones que notificar. La buena noticia es que hay pasos que puedes tomar para reducir tus probabilidad de convertirte en víctima.
Una de las formas más efectivas es utilizar un congelamiento de crédito o un bloqueo de crédito. Si bien cada opción dificulta que los delincuentes accedan a tu crédito, existen algunas diferencias entre las dos.
Diferencias entre un congelamiento de crédito y un bloqueo de crédito
Un congelamiento de crédito podría ofrecer una protección más sólida que un bloqueo de crédito. Esto significa que no eres financieramente responsable si alguien explota tu crédito durante el congelamiento. Y, según una ley federal aprobada en 2018, las agencias de crédito deben permitirte congelar y descongelar tu crédito sin cargo.
Un bloqueo de crédito es simplemente un acuerdo entre tú y una oficina de crédito para pausar cualquier cuenta nueva a tu nombre. Dado que los bloqueos de crédito son una función voluntaria, las oficinas no están legalmente obligadas a compensar las pérdidas, y podrías tener que pagar una tarifa.
Si bien es cierto que puedes bloquear y desbloquear tu crédito en un instante, no toma mucho más tiempo descongelarlo. De hecho, las agencias de crédito están obligadas a descongelar una cuenta dentro de una hora después de recibir la solicitud.
¿Cómo congelo o bloqueo mi crédito?
Los consumidores pueden solicitar un congelamiento de crédito con las tres principales agencias de crédito, ya sea en línea o por teléfono.
Para comenzar el proceso, deberás proporcionar cierta información personal para configurar una cuenta y obtener un PIN. Recuerda mantener los PIN archivados para cuando estés listo para descongelar.
Aquí te mostramos cómo empezar con cada buró:
- Equifax: crea una cuenta MyEquifax para colocar o levantar un congelamiento de seguridad en línea, o llama al 1-800-685-1111
- Experian: visita el centro de congelamiento de seguridad de Experian o llama al 1-888-EXPERIAN (888-397-3742)
- TransUnion: agrega un congelamiento en transunion.com/credit-freeze o llama al 1-888-909-8872
Siguiendo estos mismos pasos, los padres, tutores y aquellos con poder notarial pueden obtener un congelamiento para sus dependientes.
Obtén protección de identidad de Allstate.
La restauración de identidad de Allstate es un plan simplificado de protección de identidad desde solo $3/mes para individuos o $6/mes para familias.
empezar hoy¿Cómo puedo levantar un bloqueo o congelamiento de crédito?
Hay ocasiones en las que tendrás que descongelar tu crédito, como cuando planeas abrir una nueva tarjeta de crédito o comprar un auto. Si tu archivo de crédito está bajo congelamiento de seguridad, puedes solicitar un descongelamiento en los enlaces anteriores. Solo asegúrate de tener tus PINs a la mano.
Si tu archivo de crédito está bloqueado, puedes desbloquearlo al instante. Para hacerlo, simplemente visita la aplicación o el sitio web que utilizaste para colocar el bloqueo y desliza o toca para eliminarlo.
Una vez que tu transacción esté completa, puedes congelar o bloquear tu crédito nuevamente.
Bloquear tu crédito
Si estás utilizando un servicio de protección contra robo de identidad, podrías bloquear tu informe crediticio desde allí.
De lo contrario, puedes solicitar bloqueos de crédito de las siguientes maneras:
- Equifax: descarga y usa la app Lock & Alert
- Experian: los bloqueos de crédito se pueden comprar con ciertos paquetes de seguridad
- TransUnion: Credit Lock Plus las suscripciones se pueden comprar
Nota: los bloqueos de crédito generalmente no están disponibles para niños menores de 18 años.