Uso de la información crediticia por Allstate

Explora las formas en que Allstate utiliza la información crediticia para evaluar las pólizas de seguro.

Nos damos cuenta de que nuestro proceso de calificación puede ser desconocido para algunos de nuestros clientes, por lo que hemos reunido este resumen para ayudarte a comprender:

• Por qué Allstate utiliza ciertos elementos de tu historial crediticio
• Cómo este proceso puede afectar tu prima
• Qué medidas hemos adoptado para mantener segura tu información personal.

Nuestro uso de la información crediticia nos permite no solo ofrecer primas más bajas a muchos clientes que de otro modo pagarían más por su seguro; también nos permite brindar cobertura de seguro a más conductores y propietarios de viviendas de lo que antes podíamos.

Antes de determinar tus tarifas, Allstate considera muchos datos, como tus límites de cobertura, tu historial de pérdidas, dónde vives o, para pólizas de auto, dónde guardas tu auto. Por ejemplo, si solicitaste una póliza de auto de Allstate, para determinar tu prima consideraríamos factores cómo:

• Qué tipo de auto conduces: ¿Qué edad tiene? ¿Qué características de seguridad tiene?
• Quién conduce el auto: ¿Cuál es la edad, el historial de manejo y el género de cada conductor?
• Cómo usas el auto: ¿A qué distancia conduces? ¿Utilizas el auto para ir al trabajo o por placer? ¿Dónde guardas (estacionas) tu auto?

También consideramos tu puntaje de seguro, un cálculo basado en elementos de tu historial crediticio. A lo largo de los años, hemos descubierto que incluir los puntajes de seguros nos ayuda a predecir mejor la probabilidad de sufrir una pérdida de seguro. Esto nos ayuda a igualar nuestras tarifas con el riesgo que estamos asumiendo.

Tu puntaje de seguro es diferente de tu puntaje crediticio. Por ejemplo, una compañía hipotecaria utiliza tu puntaje crediticio para determinar tu solvencia crediticia y tu capacidad para pagar tu hipoteca. Es importante entender que si bien Allstate usa ciertos elementos de tu historial crediticio, nunca vemos tu puntaje crediticio y no estamos evaluando tu solvencia crediticia general. Simplemente utilizamos elementos de tu informe crediticio que han demostrado ser efectivos en la predicción de pérdidas de seguros. Calculamos tu puntaje de seguro usando los siguientes tipos de información:

• Tu historial de pagos: ¿Has realizado pagos atrasados o se ha perdido algún pago?
• Duración del historial crediticio: ¿Cuánto tiempo llevas usando crédito?
• Tu saldo actual en cada cuenta comparado con tu saldo más alto: Por ejemplo, si antes tenías saldos altos de tarjetas de crédito ¿son más bajos ahora?
• Número de cuentas de crédito: ¿Cuántas cuentas tienes? Esto puede incluir cuentas de tarjetas de crédito o préstamos a plazos.
• Consultas de crédito: ¿Con qué frecuencia los prestamistas han realizado consultas sobre su informe crediticio? Esto no incluye consultas "blandas", cómo cuando una empresa revisa tu reporte crediticio para hacer una oferta promocional. (Las consultas de crédito no se utilizan en todos los estados.)
• Quiebras, ejecuciones hipotecarias y otra actividad de cobranza: La información de bancarrota no se utiliza en todos los estados.

Ten en cuenta que los tipos de información crediticia que consideramos al calcular un puntaje de seguro pueden variar de un estado a otro. Si tienes alguna pregunta sobre el uso de tu historial crediticio por Allstate, en particular del estado en el que vives, comunícate con tu representante de Allstate o llama al 1-800-ALLSTATE^®.

El plazo que consideramos para tu su historial crediticio varía. Para consultas, revisamos los últimos dos años; para otras variables crediticias, revisamos los últimos cinco años (excepto en Maryland). Solo el plazo de tu historial crediticio se considera por más de cinco años y esto generalmente tiene un efecto positivo en tu puntaje de seguro.

Allstate entiende que las personas a veces enfrentan circunstancias difíciles, como la pérdida de empleo, divorcio o grandes facturas médicas. Consideramos muchos factores a la hora de determinar un puntaje de seguro, por lo que un solo evento negativo no necesariamente significa que obtendrás una prima superior a la media. Es posible que un evento negativo, como una delincuencia, pueda ser compensado por otros factores positivos como un largo historial crediticio.

Además, recuerda que aunque ciertos tipos de consultas en tu informe crediticio pueden afectar negativamente tu puntaje de seguro, no todas las consultas tendrán este efecto. Por ejemplo, al determinar tu puntaje de seguro, no consideramos:

• Consultas promocionales
• Consultas de revisión de cuentas
• Consultas que realices tú mismo para obtener una copia de tu informe crediticio, o
• Consultas que Allstate o cualquier otra aseguradora inicie para revisar tu historial crediticio con fines de seguro.

Para obtener más información sobre los puntajes de seguros, puede que desees consultar el sitio web del Instituto de Información de Seguros (Insurance Information Institute) en www.iii.org. El Instituto de Información de Seguros no está afiliado a Allstate, pero puede brindarte información sobre cómo se usan los puntajes de seguros en toda la industria.

Desde la década de 1980, Allstate ha utilizado la información crediticia como una forma de evaluar las solicitudes de seguros. Desde entonces, nuestra experiencia ha confirmado que las personas con mejores puntajes de seguros tienden a tener menos pérdidas de seguros. No hay una explicación definitiva de por qué esto es cierto, pero nuestra experiencia asegurando millones de autos y viviendas confirma el poder predictivo de la información crediticia. Desde 1999, hemos aprovechado todo lo que hemos aprendido sobre la información crediticia de nuestra investigación y experiencia para ayudarnos a establecer tasas.

Nuestro sistema de calificación es uno de los más sofisticados de la industria. Al incluir los puntajes de seguros en la fórmula de calificación, nos es posible identificar de mejor forma el riesgo de seguro que representa cada individuo. En lugar de asignar a todos nuestros clientes a unos pocos grupos amplios de calificación, podemos hacer distinciones más finas y ofrecer más grupos de calificación. Esto nos permite ofrecer a los clientes tarifas que estén más estrechamente alineadas con su probabilidad de pérdida de seguro. Finalmente, somos capaces de asegurar a más personas usando estos métodos.

No. Ninguno de los modelos de puntuación de seguros que utilizamos considera grupo étnico, religión, nacionalidad o ingresos.

Tu puntaje de seguro es una instantánea en el momento en que se ordene el informe crediticio de cómo has utilizado el crédito en un lapso de años. Debido a que hay tantas consideraciones complejas involucradas en el cálculo de tu puntaje de seguro, incluso si cambias algunos comportamientos, puede que no tenga el efecto que desees. Sin embargo, te recomendamos que revises regularmente tu informe crediticio para verificar su exactitud, pagues tus facturas a tiempo y solo abras nuevas cuentas de crédito según sea necesario.

Para obtener más información sobre los puntajes de seguros, el manejo de las finanzas personales y tus derechos crediticios, te animamos a visitar el sitio web de la Comisión Federal de Comercio (Federal Trade Commission) en www.ftc.gov.

En Allstate, revisamos y refinamos continuamente nuestro sistema de cálculo de primas. Considerar el puntaje de seguro de un cliente es solo una forma más en que nos esforzamos para mantener a nuestros clientes en las Buenas Manos ^®.

El uso de tarjetas de crédito puede tener un efecto positivo en tu puntaje de seguro, si no demoras en tus pagos o estés sobre extendido significantemente. La presencia de saldos razonables en las cuentas de tarjetas de crédito es común entre los clientes que reciben nuestros mejores puntajes. Es importante recordar que la presencia de cualquier característica no necesariamente evitará que obtengas una tasa más baja.

En Allstate, creemos que debes saber cómo se usa tu información crediticia así como su impacto en tu prima. Te avisaremos si no recibes nuestra prima más baja en función de tu puntaje de seguro. También tienes derecho a una copia anual y gratuita de tu informe crediticio de las agencias de informes de consumo, y te sugerimos que lo revises para que puedas asegurarte de que refleje con precisión tu historial crediticio. Si no es así, te animamos a que te pongas en contacto con Trans Union —la agencia de informes de consumo de la que obtenemos informes crediticios— y solicites una corrección.

Puedes contactar a Trans Union en:

Trans Union National Disclosure Center
2 Baldwin Place P.O. Box 1000
Chester, PA 19022
(888) 503-0048

El reporte crediticio que Trans Union te envíe incluirá un formulario que podrás completar si sientes que alguno de los datos es incorrecto.

Sabemos que tu información crediticia es altamente personal y necesita ser protegida. Tu puntaje de seguro es generado por un sistema informático seguro. Tu agente nunca verá tu reporte crediticio; tampoco el representante del centro de llamadas que atienda tu llamada. Nadie en Allstate ve tu reporte crediticio a menos que solicites información adicional sobre nuestra decisión, lo cual requiera que revisemos personalmente tu reporte. Incluso entonces, solo hay un grupo pequeño y selecto de empleados que tienen acceso a tu informe crediticio y que examinarán tu información crediticia para resolver tus inquietudes.

Para obtener más información, consulta la declaración de privacidad.