La mayoría de las coberturas en una póliza de seguro de condominio vienen con un deducible, y todas las coberturas están sujetas a límites. Es importante saber qué significan estos términos y cómo funcionan si necesitas presentar un reclamo.
¿Qué es un deducible de seguro de condominio?
Cuando presentas un reclamo por una pérdida cubierta, puedes ser responsable de un monto fijo, llamado deducible, antes de que tu seguro ayude a pagar para reparar o reemplazar lo que sea dañado o robado. Tú eliges tus deducibles cuando compras tu cobertura de seguro de condominio, y tu agente de Allstate® puede ayudarte a ajustarlos a tus necesidades. Tu deducible por cada cobertura aparece en tus declaraciones de póliza de seguro de propietario de condominio.
Por ejemplo, supongamos que una vela cae en la recámara de tu condominio e inicia un pequeño incendio que causa daños de $5,000 a tus muebles y cortinas. Si tu deducible de propiedad personal es de $500, entonces el seguro pagará hasta $4,500 para reemplazar la propiedad dañada y tu pagarás $500.
No todas las coberturas tienen deducible. Sin embargo, un deducible siempre se aplica a un reclamo de propiedad personal. Por lo general, elegir un deducible más alto resulta en una prima de seguro más baja, mientras que puedes pagar una prima más alta si estableces un deducible menor.
¿Qué es un límite de cobertura?
Tu límite de cobertura es el monto máximo que Allstate te reembolsará por un reclamo cubierto. Cada cobertura en tu póliza de seguro para propietario de condominio tiene un límite. Tu estableces tus límites de cobertura cuando compres una póliza de seguro de condominio.
Es importante entender cuánto valen tus pertenencias para que puedas elegir los límites de cobertura adecuados. Tus límites están listados en tus declaraciones de póliza. Tu agente local de Allstate puede ayudarte a elegir o ajustar tus límites de cobertura para que se ajusten a tus necesidades.
Ciertos tipos de pertenencias, como joyas caras, pueden tener límites de cobertura más bajos. Por ejemplo, incluso si tienes $50,000 en cobertura de propiedad personal, tu póliza puede tener un límite de cobertura de $1,000 por artículo de joyería individual y un límite de cobertura de $5,000 para todas las joyas que poseas en total, lo que puede no ser suficiente para reembolsarte si tus joyas son robadas. Un agente puede ayudarte a revisar opciones de seguro adicionales para ese tipo de pertenencias.