¿Cuándo se considera totalizado un auto?

Actualizado: January 1

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Definición: Totaled car

Un automóvil generalmente se considera totalizando cuando el costo para reparar el automóvil excede el valor del automóvil. Dependiendo de tu cobertura, tu compañía de seguros de auto puede reembolsarte el valor de mercado actual de tu vehículo.

Cómo los estados definen 'totalizado' de manera diferente

Algunos estados tienen leyes que definen un vehículo total por umbrales específicos. En Alabama, por ejemplo, un automóvil se puede sumar cuando el daño es mayor al 75 por ciento de su valor. En ese caso, si un vehículo tiene un valor de $5,000 y el estimado de reparación es de $4,000, el vehículo probablemente se consideraría totalizando.

En otros casos, la aseguradora determina si un vehículo se considera una pérdida total.

La cobertura integral y la cobertura de colisión ayudan a pagar para reemplazar un vehículo total. Estas dos coberturas separadas suelen ser requeridas en tu póliza de seguro de auto si estás arrendando o financiando tu vehículo. Si tu auto está pagado, son opcionales. Pero, si tu vehículo está totalizando y no tienes cobertura integral o de colisión, es posible que tengas que pagar de tu bolsillo para comprar un vehículo de reemplazo.

¿Qué pasa si mi auto se suma en un accidente?

Si estás involucrado en un accidente automovilístico, hay algunos pasos básicos a seguir antes y después de que se considere que su vehículo está totalizando:

¿Cómo se decide el valor de mi auto?

Las aseguradoras utilizan varios factores para determinar el valor real en efectivo (ACV) de tu vehículo, que es cuánto vale tu vehículo menos cuánto se depreció. Para determinar el ACV de tu auto, las aseguradoras suelen utilizar una serie de factores, incluyendo su antigüedad, condición, kilometraje y valor de reventa, además del precio de venta de vehículos similares en tu zona.

¿Todavía tengo que pagar un préstamo sobre un auto totalizando?

Si tu vehículo es financiado o arrendado, sigues siendo responsable de pagar el préstamo, dice U.S. News. Un pago de reclamo probablemente tendrá que destinarse a cubrir los costos.

Aún puede adeudar a su prestamista más por el auto que el pago del seguro que recibe. En ese caso, usted es responsable de pagar el saldo restante en el arrendamiento o préstamo del automóvil.

Por ejemplo, supongamos que adeuda $15,000 en el préstamo de su automóvil, pero el valor de su vehículo se ha depreciado a $13,000 cuando se suma. Si tiene cobertura de colisión, su aseguradora puede reembolsarle el valor real en efectivo de su automóvil, en este caso, $13,000. Tendrías que pagar esa cantidad a tu prestamista, más los $2,000 restantes de tu propio bolsillo.

Agregar cobertura por déficit de préstamo o arrendamiento a su póliza de seguro de automóvil es una forma de ayudar a protegerse contra pagar a un prestamista de su bolsillo por un vehículo total. De hecho, la mayoría de los prestamistas lo requieren. Esto cubre la diferencia entre lo que debes en tu vehículo y es ACV en el momento del accidente.

¿Y si la pérdida total no fue mi culpa?

Si tu auto está totalizando y el otro conductor tiene la culpa, su seguro de responsabilidad por daños a la propiedad puede reembolsarle el ACV de tu vehículo. A veces lleva un tiempo determinar la culpa, y su aseguradora puede pagar por su automóvil dañado mientras tanto, si tiene cobertura de colisión.

Algunos estados, sin embargo, tienen leyes sin culpa, que requieren que presente una reclamación ante su propia aseguradora sin importar quién tenga la culpa, según el Instituto de Información de Seguros (III). Si su vehículo está totalizando en un estado sin culpa, la cobertura de colisión puede interponer para ayudar a reemplazar su vehículo.

En algunos casos, un auto totalizando puede no ser culpa de nadie. Supongamos, por ejemplo, que un árbol se derruma sobre tu auto estacionado y tu aseguradora declare que está totalizando. Si tienes cobertura integral en tu póliza de seguro de auto, es probable que te reembolse el valor real en efectivo de tu vehículo (nuevamente, menos tu deducible).

Los airbags de mi auto desplegados — ¿es una pérdida total?

Si las bolsas de aire de su vehículo se despliegan en un accidente automovilístico, eso no significa necesariamente que su automóvil sea una pérdida total. Su aseguradora evaluará la situación y determinará si el costo de reemplazar los airbags y reparar su vehículo excedería su valor real en efectivo. Si el costo de las reparaciones es inferior al valor de su automóvil, es probable que su vehículo no sea declarado una pérdida total.