Dependiendo de la cobertura que elijas, una póliza de seguro para pequeñas empresas ayuda a proteger tu negocio de cosas como pérdidas financieras, daños a la propiedad y más. Los incidentes cubiertos pueden incluir robo, incendio, viento, caída de objetos y relámpagos, entre otros. Es importante leer detenidamente los documentos de tu póliza para comprender qué coberturas están incluidas y qué peligros quedan cubiertos por la aseguradora.

Similar a otros tipos de seguros, cada cobertura en tu BOP tiene su propio límite de cobertura. Esta es la cantidad máxima que la aseguradora pagará por un reclamo cubierto. Algunas coberturas también pueden requerir un deducible. El deducible es la cantidad que pagas de tu bolsillo antes de que tu seguro entre en vigor para pagar un reclamo cubierto.

Cobertura de propiedad empresarial

La cobertura de propiedad en una póliza de seguro para pequeñas empresas ayuda a garantizar que la propiedad de tu negocio esté bien protegida. Por ejemplo, si hay un incendio en tu negocio, un BOP puede ayudar a pagar las reparaciones del edificio (si eres el dueño del edificio), así como los costos de reemplazo de cosas como muebles, computadoras y maquinaria.

Ten en cuenta que la cobertura de propiedad comercial estará sujeta a un deducible y límites. Por lo general, puedes elegir tus límites en función del costo estimado para reparar, reconstruir o reemplazar la propiedad de tu negocio. Pero, si tus pérdidas superan el límite de cobertura que elegiste, tendrás que pagar los costos restantes de tu bolsillo para que tu negocio vuelva a funcionar.

También es importante señalar que tener límites de póliza insuficientes podría resultar en una penalización, dependiendo de los reglamentos locales. Para evitar multas, trabaja con tu agente para asegurarte de adquirir suficiente seguro para cubrir tu negocio y su contenido.

Cobertura de responsabilidad general

Una BOP generalmente incluye cobertura de responsabilidad general (a veces llamada responsabilidad general comercial, o CGL). Si un visitante se lesiona en tu negocio, o uno de tus empleados daña la propiedad de otra persona y te consideran responsable, la cobertura de responsabilidad general puede ayudar a pagar los gastos médicos o las reparaciones a la propiedad de la parte lesionada. También puede ayudar a pagar las costas legales si te demandan en corte por un accidente en tu negocio.

El seguro de responsabilidad civil comercial también está sujeto a un límite de cobertura. Eso significa que si las facturas médicas de una persona lesionada exceden tu límite de cobertura, es posible que tengas que cubrir el resto por tu cuenta.

Cobertura de interrupción del negocio

La cobertura de interrupción del negocio, a veces llamada cobertura de ingresos comerciales, también suele ser parte de la póliza del propietario de una empresa. Esta cobertura ayuda a reemplazar los ingresos perdidos y los gastos adicionales si tu negocio se ve afectado por un seguro cubierto.

Por ejemplo, digamos que un tornado o incendio hace que tu oficina sea inutilizable. La cobertura de interrupción del negocio puede ayudar a pagar los costos de alquilar una oficina temporal mientras se realizan las reparaciones. La cobertura de interrupción del negocio también puede ayudar a reemplazar los ingresos comerciales perdidos debido a un incidente cubierto.

Similar a otras coberturas en un BOP, tu cobertura tendrá un límite. También puede estar sujeto a un periodo de restauración. Esto significa que tu cobertura puede terminar si tu negocio no ha vuelto a las operaciones normales dentro de un período de tiempo específico. Asegúrate de preguntarle a tu aseguradora sobre cualquier límite específico.

Seguro comercial de auto

Como propietario de una pequeña empresa, si tu o tus empleados conducen vehículos para fines comerciales, es posible que necesites un seguro de auto comercial para ayudar a proteger esos vehículos comerciales, las herramientas, equipos y otros bienes que transportan, así como a las personas que conducen esos vehículos y atienden a tu negocio todos los días. El seguro de auto comercial ayuda a proteger contra la responsabilidad civil y los daños físicos que pueden ocurrir al usar vehículos para tu negocio. Esto incluye camionetas, furgonetas, autos y pequeños vehículos comerciales.

El seguro comercial de auto es importante porque los vehículos con fines comerciales enfrentan un tipo diferente de riesgo y las pólizas personales de seguro de auto generalmente excluyen los usos comerciales. Asegúrate de informar a tu agente de seguros si tu o tus empleados alguna vez utilizan vehículos, incluido el tuyo, para cosas como reunirse con clientes, hacer entregas, transportar equipos o viajar entre sitios de trabajo. Y, si transportas artículos, al igual que tus vehículos, cuando esos artículos están en movimiento, tu cobertura debería seguir. Tu proveedor puede asegurarse de que tengas la protección adecuada cuando estés de viaje, en el trabajo y en cualquier lugar intermedio.

Coberturas adicionales para seguros de negocios

Si buscas protección adicional para tu negocio, puedes calificar para algunas coberturas adicionales. Algunas coberturas adicionales para tu BOP incluyen:

Seguro de errores y omisiones
Cobertura de compromiso de datos
Seguro comercial de auto
Cobertura de responsabilidad en prácticas laborales
Cobertura de avería de equipos
Cobertura de propiedad al aire libre
Cobertura de la Inland Marine

Habla con tu aseguradora sobre tus necesidades específicas de seguro para pequeñas empresas. Ellos pueden ayudarte a personalizar tu póliza con coberturas adecuadas a tu situación.