Fraude electrónico
Hubo más de 800,000 quejas en 2022 relacionadas con phishing, comprometimiento de correo electrónico empresarial (BEC) y otros ciberdelitos – todos esquemas utilizados para perpetrar fraude electrónico, según el FBI. Afortunadamente, saber cómo se ven las estafas y tener la protección adecuada implementada puede ponerte en una posición mucho mejor para evitarlas o recuperarte rápidamente.
¿Qué es el fraude por transferencia?
El fraude por transferencia es el acto de defraudar a alguien a través de la comunicación electrónica, incluso por teléfono o internet, según el Legal Information Institute (LII). Los ejemplos de fraude por transferencia pueden variar desde robar la identidad de alguien hasta recibir el pago de un servicio falso.
Tipos de fraude electrónico
Los ejemplos más generalizados de fraude de transferencia bancaria, dice el FBI, son phishing, fraude por no entrega, extorsión y violación de datos personales. Sin embargo, hay algunos tipos adicionales de estafas de fraude de transferencia bancaria, incluyendo:
- Fraude de telemercadeo
- Ataques de ransomware
- Fraude postal
Veamos cómo protegerte de cada una de estas tácticas fraudulentas.
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empezar hoyPhishing
El phishing ocurre cuando un estafador apunta a las víctimas a través de texto, correo electrónico o teléfono, según Phishing.org. Se hacen pasar por negocios legítimos para engañar a las víctimas para que les den datos confidenciales, como información bancaria o crediticia, números de Social Security o contraseñas. La FTC dice que los correos electrónicos de phishing pueden alertarte sobre actividad sospechosa o pago en tu cuenta. La Agencia de Seguridad Cibernética e Infraestructura (CISA) añade que los mensajes de phishing pueden enlazar a un sitio web falso que parece legítimo.
Cómo protegerse de phishing
Para combatir el phishing, la FTC recomienda hacer lo siguiente:
- Usa un software de seguridad en tu computadora que se actualice automáticamente.
- Permite que tu celular se actualice automáticamente para estar al tanto de nuevas amenazas.
- Usa la autenticación multifactor en tus cuentas (es decir, una combinación de una contraseña y un código de un solo uso).
- Realiza una copia de seguridad de tus datos en un disco duro externo o en la nube.
CISA también aconseja configurar un filtro de spam en tu correo electrónico. Ten cuidado con los archivos adjuntos de correo electrónico y evita hacer clic en enlaces.
No entrega/no pago
No entrega de la mercancía es cuando un vendedor en línea acepta el pago sin enviar el artículo, el FBI explica. Podrían intentar vender el producto nuevamente bajo un nombre de cuenta diferente.
Una estafa de falta de pago es cuando un comprador estafa a un vendedor al hacer que se le envíen productos pero no los paga con éxito. Interpol afirma que las redes de delincuencia organizada han desarrollado formas sofisticadas de ganar mucho dinero con este tipo de estafa. Las redes criminales pueden utilizar sitios web, cuentas bancarias y personal de atención al cliente para parecer legítimas. También se sabe que crean cuentas falsas en las redes sociales para imitar negocios legítimos en detalle. Incluyen los nombres de asociados de negocios, números y correos electrónicos para que parezca aún más que son genuinos.
Cómo protegerte del fraude de no entrega
Interpol aconseja investigar la empresa o persona antes de comprarles cualquier cosa. Mira las reseñas en línea y verifica grupos como el Better Business Bureau.
El FBI también recomienda ver si la empresa tiene una dirección física en lugar de un apartado postal. caja. Verifica si tienen un número de teléfono y ve si está conectado. Puede ser una buena idea evitar a los vendedores que no ofrecen esta información.
Extorsión
La extorsión es cuando alguien usa amenazas o violencia para obtener propiedad o dinero de alguien, según HG.org. El chantaje es una forma de extorsión. Las amenazas también pueden incluir:
- Causar daño físico
- Dañar propiedades
- Exponiendo un secreto
- Hacer que alguien renuncie a la propiedad
El ciberacoso también puede conducir a la extorsión o el chantaje, según Safe Horizon. Los casos reportados de ciberacoso han aumentado durante la última década a medida que un número creciente de personas tiene información personal en línea (por ejemplo, redes sociales). Los ciberacosadores pueden usar esa información para intimidar, acosar o hacer amenazas.
Cómo protegerte de la extorsión
Busca tu información en línea para ayudar a frenar la extorsión, recomienda Safe Horizon. Esto te permite tomar el control de tu huella en línea para que sea menos accesible a los extorsionistas. Cambia tus contraseñas con frecuencia y no aceptes solicitudes de amistad o seguimiento de personas que no conozcas en las redes sociales.
Filtración de datos personales
Una violación de datos es cuando la información privada o segura es accedida y divulgada por piratas informáticos, según el National Institute of Standards and Technology (NIST). Esto puede incluir nombres, números de teléfono, información de inicio de sesión o números de tarjetas de crédito o débito. Cyber Talk describe varias maneras en que pueden ocurrir las violaciones de datos:
- Robo de equipo
- Virus informáticos
- Manejo inadecuado de información personal sensible
- Medidas de seguridad anticuadas
- Ataques cibernéticos
Los objetivos de las filtraciones de datos van desde instituciones médicas y financieras hasta personas.
Cómo protegerte de las brechas de datos
El Gobierno de los EE. UU. les recuerda a los consumidores que lean las políticas de privacidad de las compañías. Verifica las declaraciones de privacidad y aprende cómo las organizaciones protegen tu información de los hackers. Crea contraseñas sólidas para las cuentas en línea y actualízalas con frecuencia. Además, usa una VPN cuando estés en una red Wi-Fi pública, para que todo lo que envías a través de la red esté cifrado. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (Consumer Finance Protection Bureau, o CFPB) también recomienda revisar regularmente tus extractos bancarios para detectar cargos fraudulentos en tu cuenta.
Fraude de telemercadeo
Fraude telefónico es cualquier estafa criminal realizada por teléfono, dice LII. Los delincuentes a menudo se hacen pasar por empresas legítimas para robar información de tarjetas de crédito o la identidad de la víctima. Algunas estafas utilizan tácticas engañosamente amistosas o serviciales, mientras que otras recurren a amenazas contundentes, explica la FTC.
Cómo protegerte del fraude de telemercadeo
Saber cómo suenan las estafas telefónicas es fundamental para protegerte de ellas. La FTC describe varios esquemas comunes, como afirmaciones tales como:
- "Fuiste seleccionado para un premio": Si el premio tiene un precio, dice la FTC, entonces no es un premio.
- "Hay una orden de arresto en tu contra": Las fuerzas del orden público reales, las agencias federales y de inmigración no te llamarán para decirte que estás bajo arresto.
- “Esta oferta solo está disponible ahora”: las empresas legítimas te permitirán analizar las ofertas e investigarlas.
También vale la pena señalar que si tu número está en el Registro Nacional No Llamar, entonces cualquier llamada que intente venderte algo es ilegal. Además, el FBI ofrece consejos para evitar estafas telemarketing:
- No compres productos de empresas que no reconozcas.
- Siempre pide información adicional sobre la oferta o la organización benéfica.
- Revisa las compañías desconocidas con el Better Business Bureau.
- Obtén el nombre, identificación comercial, número de teléfono y dirección del vendedor.
- Verifica cualquier número de teléfono que te den.
- Nunca proporciones números de tarjeta de crédito, información de cuenta bancaria o números de seguro social.
Ataques de ransomware
Un ataque de ransomware es cuando un criminal engaña a alguien para que haga clic en un enlace de correo electrónico a un sitio web o un archivo adjunto, según el Wall Street Journal. El enlace instala software que cifra los archivos en la computadora de la víctima. Cuando la víctima intenta abrir el archivo, las palabras pueden ser revueltas sin sentido. Aparecerá un mensaje pidiendo dinero para desbloquear los archivos. Generalmente, el pago debe ser en bitcoin. El pago solicitado puede variar de $500 a $1000, o a veces incluso más.
Cómo protegerte de un ataque de ransomware
Consumer Reports dice que hay muchas formas efectivas de combatir el ransomware. Las siguientes son medidas protectoras que puedes tomar.
Haz una copia de seguridad de tu computadora
Consumer Reports recomienda que respaldes tu computadora diariamente y señala que las copias de seguridad en la nube podrían ser más seguras que las copias de seguridad en un disco duro externo
Ten cuidado con los archivos adjuntos de correo electrónico
CISA recomienda precaución con los archivos adjuntos de correo electrónico, incluso si provienen de alguien que conoces. Muchos virus se hacen pasar por direcciones de correo electrónico, así que asegúrate de que sea legítimo antes de abrir el archivo adjunto.
Ten cuidado con los enlaces
Presta mucha atención a los enlaces de sitios web y a su ortografía, explica CISA. Las direcciones falsas de sitios web utilizan ligeras variaciones en la ortografía o el nombre de dominio.
Actualiza tu sistema operativo (SO)
Según Consumer Reports, actualizar tu Windows PC con frecuencia ayudará a protegerlo de virus. Esto es especialmente cierto para los sistemas más antiguos.
El FBI también recomienda no pagar el rescate si caes víctima de un ataque. No garantiza que tus archivos se desbloqueen. En su lugar, comunícate con el Centro de Denuncias de Delitos en Internet (IC3), que es una rama del FBI que ayuda a los investigadores a llevar a los atacantes ante la justicia.
Fraude postal
La definición legal del fraude electrónico y el fraude postal son similares, según el Servicio de Investigación del Congreso (CRS). Ambos describen un esquema para defraudar a otra persona. En este caso, el esquema es por correo.
A continuación se presentan algunos ejemplos de fraude postal, de acuerdo con el US Postal Inspection Service.
Fraude laboral.
Las personas que buscan trabajo pueden ser objetivo de esquemas de cobro de cheques, ofertas de trabajo falsas y esquemas piramidales. Los estafadores suelen pedir información personal, detalles bancarios o dinero para conseguir un empleo.
Según el Departamento de Trabajo de EE. UU., alguien que no haya hecho un reclamo de desempleo pero que reciba una tarjeta de débito o seguro de desempleo por correo probablemente sea víctima de una estafa. Significa que su información personal está siendo explotada y probablemente sea el resultado de un ciberataque.
Fraude de telemercadeo
El fraude por telemarketing es cuando un estafador intenta robar dinero o datos personales por teléfono. En el contexto del fraude postal, explica el Servicio de Inspección Postal de EE. UU., la estafa comienza con postales en el correo. Tendrá una oferta atractiva junto con un número para llamar. Ahí es cuando el fraude telefónico entra en acción y busca obtener la información personal de la víctima.
Fraude financiero
Este tipo de estafa a menudo implica la promesa de una nueva tarjeta de crédito, un adelanto de préstamo o una oferta demasiado buena para ser verdad en bienes o servicios. Típicamente, los estafadores requieren pago por adelantado.
También hay un elemento de fraude financiero llamado fraude de marketing masivo, dice el Departamento de Justicia. Puede involucrar cheques falsos, organizaciones benéficas fraudulentas, loterías falsas o invitaciones a clubes. De nuevo, estas tácticas se usan para robar tu información privada.
Otros ejemplos de fraude por correo
La CFPB dice que el correo de psíquicos o figuras religiosas que afirman cambiar tu vida podría ser un posible fraude postal. Lo mismo ocurre con premios, sorteos u ofertas de vacaciones, especialmente aquellos que te piden enviar dinero.
Además, el Servicio de Inspección Postal de EE. UU. advierte sobre servicios baratos, cartas de herencia falsas y avisos que cobran dinero por el Registro Nacional de No Llamar, que es un servicio gratuito.
Ejemplos comunes de fraude electrónico
El esquema de fraude electrónico más conocido es la estafa del príncipe nigeriano, en el que la víctima recibe un correo electrónico de un supuesto miembro de la realeza extranjera. Cuenta una historia grandiosa sobre haber perdido el favor político en su país y de necesitar a alguien para ocultar su fortuna. Ofrece a la víctima una generosa recompensa por cuidar de sus millones y, al obtener acceso a la cuenta de la víctima, la vacía.
En los últimos años, sin embargo, estos esquemas han evolucionado para volverse mucho más creíbles. Digamos que recibes un mensaje directo en las redes sociales de un primo con el que no has hablado recientemente. Ella dice que fue asaltada en el extranjero y no tiene medios para volver a casa sin tu ayuda. Le transfieres suficiente para llegar a casa, donde ella promete pagarte de vuelta. Pero resulta que nunca fue asaltada, ni siquiera estuvo en el extranjero, y ahora un hacker tiene tus fondos.
Otro esquema común implica una llamada, correo electrónico o mensaje de texto que afirma ser del IRS, diciendo que debes impuestos atrasados y amenazando con multas, embargos de impuestos, incluso tiempo en la cárcel, si no pagas de inmediato. O tal vez recibes un mensaje de voz que afirma ser de un tribunal federal de distrito, informándote de una orden de arresto o una multa considerable. Ningún organismo gubernamental legítimo jamás recaudaría dinero de esta manera, y nunca debes divulgarles información.
Estas son sólo algunas amenazas comunes, pero los delincuentes son creativos y las amenazas evolucionan. Guarda la información de tu cuenta financiera con tanto cuidado como lo harías con una gran suma de efectivo. Verifica de manera independiente la credibilidad de cualquier negocio, organización o persona que solicite tu información, sin importar lo confiables que puedan parecer.
¿Cuáles son las penas por fraude bancario?
Debido a que el fraude electrónico generalmente ocurre a través de las líneas estatales, se considera un delito federal. A medida que el número de tácticas para cometer fraudes electrónicos ha aumentado en los últimos años, también lo han hecho las consecuencias de hacerlo. Según el Departamento de Justicia de EE. UU. (DOJ), el fraude electrónico generalmente puede ser procesado si el acusado:
- Idear o participar voluntariamente en un esquema para defraudar dinero de alguien.
- Lo hizo con la intención de defraudar.
- Usado comunicaciones interestatales por cable, o era razonablemente previsible que lo hicieran.
Las circunstancias y la gravedad de los casos de fraude electrónico pueden variar ampliamente, lo que significa que las sanciones también pueden variar. Pero si es condenado por múltiples cargos, los estatutos federales permiten penas que van desde $1,000 o 5 años de prisión, hasta $25,000 o 20 años de prisión, si se incluyen cargos de extorsión.
El fraude bancario también puede ser procesado en cualquier distrito donde la transmisión comenzó o terminó, dejando a los perpetradores enfrentando cargos locales además de la persecución federal, explica el DOJ.
Qué hacer si eres víctima de fraude por transferencia electrónica
El gobierno de EE. UU. recomienda a las víctimas de fraude electrónico que reporten el fraude a su oficina estatal de protección al consumidor. Si eres una víctima que perdió dinero, también comunícate con tu policía local.
La FTC acepta quejas sobre la mayoría de los tipos de estafas de fraude electrónico. Ve al asistente de quejas de la FTC o llámalos al 1-877-382-4357.
Las víctimas de fraude por correo pueden contactar al U.S. Postal Inspection Service a través del sitio web de USPS o al 1-800-372-8347.
El CFPB también recomienda ponerse en contacto con las empresas de informes crediticios para poner una alerta de fraude en tu reporte crediticio. El conocimiento y la conciencia son fundamentales para protegerlos a ti y a tu familia del fraude electrónico. Si bien ningún plan es hermético, hay medidas útiles que puedes tomar.
Tu compañía de seguro para dueños de casa podría ofrecer seguro contra robo de identidad y/o un plan de protección contra robo de identidad. Un plan como este podría ayudarte a reembolsarte los fondos robados si eres víctima de robo de identidad, y podría también incluir características preventivas que monitorean tus cuentas financieras, informes de crédito y más – y marcan cualquier cosa que parezca sospechosa – para detectar el robo de identidad antes de que ocurra. Un plan de restauración puede ayudarte a restaurar y retomar el control de tu identidad. Comunícate con tu aseguradora para ver si ofrecen este tipo de planes y pregunta qué cubren.