Entender las consultas de crédito y protegerte contra el robo de identidad

Si recientemente solicitaste una nueva tarjeta de crédito, hipoteca o préstamo de auto, es probable que tu informe crediticio refleje esta actividad. Eso se debe a que cada vez que se accede a tu historial crediticio, se anota una consulta de crédito en tu informe, según Experian.

El seguimiento de las consultas en tu informe de crédito puede ayudar a protegerte contra el robo de identidad, ya que una consulta de una empresa desconocida podría indicar que alguien está usando tu nombre para una actividad fraudulenta. Entonces, ¿cómo sabes qué tipos de consultas buscar en tu informe de crédito?

Hay dos tipos de consultas de crédito, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés):

Consultas difíciles: Cuando solicitas crédito, las consultas de los prestamistas aparecen en tu informe de crédito. La CFPB dice que estas verificaciones de crédito, conocidas como consultas difíciles, afectan tu puntaje de crédito ya que son una indicación de qué tan seguido y recientemente has solicitado crédito. Experian señala que las nuevas consultas difíciles podrían ser tomadas en cuenta por un acreedor al tomar una decisión, ya que a menudo significan que has agregado deuda recientemente.

Consultas leves: cuando tu informe de crédito es revisado por ti, por prestamistas que revisan cuentas existentes o por posibles prestamistas para preselección, se registra como una consulta leve. Estos no afectarán tu puntaje crediticio, según la CFPB.

La Fair Credit Reporting Act (FCRA) permite a los consumidores obtener una copia gratuita de sus informes crediticios cada 12 meses, de acuerdo con la Federal Trade Commission (FTC). Para monitorear las consultas y protegerse contra el robo de identidad, la FTC recomienda solicitar y revisar tus informes crediticios de las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) cada año. Puedes solicitar tu informe crediticio en annualcreditreport.com.

Experian señala que ver consultas que no reconoces no siempre significa robo de identidad. Cuando estás comparando tarifas para cosas como un préstamo automotriz o una hipoteca, los prestamistas a menudo envían tu información a más de una compañía para tratar de encontrar los mejores términos. Estas compañías, y a menudo su nombre abreviado o compañía matriz, aparecerán en tu informe, dice Experian. Si no estás seguro de por qué se accedió a tu informe, llama directamente a la empresa.

Cuando ves una consulta en tu informe de crédito de una empresa que no reconoces o no estás en proceso de solicitar un préstamo importante, podría ser una señal de fraude crediticio, dice Experian. Encontrar consultas por servicios que no has solicitado puede significar que alguien está solicitando crédito bajo tu identidad.

Si sospechas que eres víctima de robo de identidad, la FTC recomienda tomar medidas inmediatas y seguir estos pasos:

1. Pon una alerta de fraude en tu informe de crédito llamando a una de las tres principales agencias de crédito. Esto dura 90 días, es gratis de hacer y la agencia que llames alertará a las otras dos. Cuando se adjunta una alerta de fraude a tu reporte, los prestamistas y las empresas deben tomar medidas adicionales para verificar tu identidad antes de ofrecer crédito.
2. Comunícate con empresas relacionadas con consultas sospechosas o cuentas afectadas. La FTC aconseja que solicites recibos y mantengas registros de todas las comunicaciones con estas empresas.
3. Presenta una declaración jurada de robo de identidad ante la FTC. Usa el informe de la declaración jurada para presentar un informe policial — y guarda una copia. Estos dos informes juntos conforman un informe de robo de identidad, que puede ayudarte a remediar la situación con las compañías de informes de crédito, los cobradores de deudas y las empresas que puedan haber dado crédito al ladrón.

Recordar estos consejos y monitorear tu informe de crédito puede ayudarte a protegerte mejor contra fraudes. Si tienes preguntas adicionales, Experian y Equifax tienen recursos que pueden ofrecer más ayuda.