Comprender las consultas de crédito y protegerse contra el robo de identidad
Actualizado: January 1
Si recientemente solicitó una nueva tarjeta de crédito, hipoteca o préstamo para automóvil, lo más probable es que su informe crediticio refleje esta actividad. Eso es porque cada vez que se accede a tu historial crediticio, se anota una consulta de crédito en tu reporte, según Experian.
Hacer un seguimiento de las consultas en su informe crediticio puede ayudar a protegerse contra el robo de identidad, ya que una consulta de un negocio desconocido podría indicar que otra persona está usando su nombre para actividades fraudulentas. Entonces, ¿cómo sabes qué tipo de consultas buscar en tu reporte crediticio?
Los dos tipos de consultas de crédito
Existen dos tipos de consultas de crédito, según la Oficina de Protección Financiera al Consumidor (CFPB):
Consultas duras: Cuando solicitas crédito, las consultas de los prestamistas aparecen en tu reporte crediticio. El CFPB dice que estas verificaciones de crédito, conocidas como consultas duras, afectan su puntaje crediticio ya que son una indicación de la frecuencia y la fecha en que solicitó el crédito. Experian señala que las nuevas investigaciones duras pueden ser factorizadas en la decisión de un acreedor, ya que a menudo significan que recientemente ha agregado deuda.
Consultas suaves: Cuando tu informe crediticio es revisado por ti, por prestamistas que revisan cuentas existentes o por posibles prestamistas para pre-cribado, se anota como una consulta blanda. Estos no afectarán tu puntaje crediticio, según la CFPB.
Consultas de crédito y robo de identidad
La Ley de Informes de Crédito Justas (FCRA) permite a los consumidores obtener una copia gratuita de sus informes crediticios cada 12 meses, de acuerdo con la Comisión Federal de Comercio (FTC). Para monitorear las consultas y protegerse contra el robo de identidad, la FTC recomienda solicitar y revisar sus informes crediticios de las tres principales burós de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) cada año. Puedes solicitar tu reporte crediticio en annualcreditreport.com.
Experian señala que ver consultas duras que no reconoces no siempre significa robo de identidad. Cuando estás comprando tarifas para cosas como un préstamo de auto o una hipoteca, los prestamistas suelen enviar tu información a más de una compañía para tratar de encontrar los mejores términos. Estas empresas, y muchas veces su nombre abreviado o empresa matriz, aparecerán en su reporte, dice Experian. Si no está seguro de por qué se accedió a su informe, llame directamente a la compañía.
Cuando ves una consulta sobre tu reporte crediticio de un negocio que no reconoces o no estás en proceso de solicitar un préstamo mayor, podría ser una señal de fraude crediticio, dice Experian. Encontrar consultas por servicios que no has solicitado puede significar que alguien está solicitando crédito bajo tu identidad.
Si sospecha que es víctima de robo de identidad, la FTC recomienda tomar medidas inmediatas y seguir estos pasos:
- Ponga una alerta de fraude en su reporte crediticio llamando a una de las tres principales burós de crédito. Esto dura 90 días, es libre de hacer y el buró al que llame alertará a los otros dos. Cuando se adjunta una alerta de fraude a su reporte, los prestamistas y las empresas tienen que tomar medidas adicionales para verificar su identidad antes de ofrecer crédito.
- Contactar con empresas relacionadas con consultas sospechosas o cuentas afectadas. La FTC aconseja que solicite recibos y mantenga registros de toda comunicación con estas empresas.
- Presentar una declaración jurada de robo de identidad ante la FTC. Utilice el reporte de declaración jurada para presentar un reporte policial —y conservar una copia. Estos dos reportes en conjunto conforman un reporte de robo de identidad, que puede ayudarte a remediar la situación con las empresas de informes crediticios, cobradores de deudas y negocios que pudieron haber dado crédito al ladrón.
Recordar estos consejos y monitorear tu reporte crediticio puede ayudarte a protegerte mejor del fraude. Si tiene preguntas adicionales, Experian y Equifax tienen recursos que pueden ofrecer más asistencia.