Las consultas de crédito y protección contra el robo de identidad

Existen dos tipos de consultas de crédito, según la Oficina de Protección Financiera al Consumidor (CFPB):

Consultas duras: Cuando solicitas crédito, las consultas de los prestamistas aparecen en tu reporte crediticio. El CFPB dice que estas verificaciones de crédito, conocidas como consultas duras, afectan el puntaje crediticio ya que son una indicación de la frecuencia y la fecha que se solicitó el crédito. Experian señala que las nuevas investigaciones duras pueden ser factorizadas en la decisión de un acreedor, ya que a menudo significan que recientemente aumentó la deuda.

Consultas suaves: Cuando se revisa tu historial crediticio, sea que lo revisas tú, los prestamistas de cuentas actuales o prestamistas revisándote cómo solicitante de crédito, se anota cómo una consulta suave. Estas no afectarán tu puntaje crediticio, según CFPB.

La Ley de Informes de Crédito Justas (FCRA) permite a los consumidores obtener una copia gratuita de tus informes crediticios cada 12 meses, de acuerdo con la Comisión Federal de Comercio (FTC). Para monitorear las consultas y protegerse contra el robo de identidad, la FTC recomienda solicitar y revisar tus informes crediticios de los tres principales burós de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) cada año. Puedes solicitar tu reporte crediticio en annualcreditreport.com.

Experian señala que ver consultas duras que no reconoces no siempre significa robo de identidad. Cuando estás comparando tarifas para cosas como un préstamo de auto o una hipoteca, los prestamistas suelen enviar tu información a más de una compañía para tratar de encontrar los mejores términos. Estas empresas, y muchas veces su nombre abreviado o empresa matriz, aparecerán en tu reporte, dice Experian. Si no estás seguro de por qué accedieron tu informe, llama directamente a la compañía.

Cuando ves una consulta sobre tu reporte crediticio de un negocio que no reconoces o no estás en proceso de solicitar un préstamo mayor, podría ser una señal de fraude crediticio, dice Experian. Encontrar consultas por servicios que no has solicitado puede significar que alguien está solicitando crédito bajo tu identidad.

Si sospechas que es víctima de robo de identidad, la FTC recomienda tomar medidas inmediatas y seguir estos pasos:

1. Activar alerta de fraude en el reporte crediticio al llamar uno de los tres principales burós crediticios. Dura 90 días, es gratuita, y el buró alertará a los otros dos. Cuando haya una alerta de fraude, los prestamistas y otras empresas tendrán que tomar medidas adicionales para verificar tu identidad antes de ofrecer cualquier crédito.
2. Contactar empresas de consultas sospechosas o cuentas afectadas. FTC recomienda solicitar recibos y mantener registros de cualquier comunicación con estas empresas.
3. Presentar una declaración jurada de robo de identidad con FTC. Puedes usar el reporte de declaración jurada para presentar un reporte policial – y conservar una copia. Estos dos reportes en conjunto formarán un reporte de robo de identidad que te ayudará a remediar la situación con las empresas crediticias, cobradores de deudas y los negocios que prestaron crédito al ladrón.

Recuerda estos consejos y monitorea tu reporte crediticio, para ayudar a protegerte de mejor forma contra el fraude. Si tienes preguntas adicionales, Experian y Equifax tienen recursos para más asistencia.