Calculadora de hipotecas de 15 vs. 30 años
Actualizado: January 1
Si has estado buscando comprar una casa, puede que hayas escuchado el termino de hipotecas de 15 o 30 años. Te estarás preguntando cuál es la diferencia entre ellos y cuál es el adecuado para tí.
La calculadora de hipotecas a continuación te ayudará a entender de mejor forma el costo total y los pagos mensuales para ambas hipotecas de 15 o 30 de tasas fijas. Los términos de una hipoteca no necesitan ser obligatoriamente de 15 o 30 años, pero estos son los plazos más comunes para hipotecas de tasa fija, entonces las utilizaremos como nuestra configuración predeterminada. Al ingresar el precio de la casa, el pago inicial, el plazo de tu hipoteca y otros gastos, esta herramienta puede ayudarte a conocer los beneficios o desventajas de cada plazo de hipoteca y ayudarte a determinar cuál préstamo es el correcto para ti.
Términos de calculadora de hipotecas que necesitas saber
A continuación, hay algunos de los términos utilizados en la calculadora de hipotecas de 15 vs. 30 años que posiblemente desees conocer mejor.
Precio de compra
El precio de compra es el precio de la casa que buscas financiar.
Pago inicial
El pago inicial es un porcentaje del precio de compra que buscas financiar. Los pagos iniciales pueden variar de lo más bajo cómo 1% hasta lo más alto cómo 20% del precio de compra total. El pago inicial influye sobre cuánto necesitarás tomar prestado, cuanto interés terminaras pagando y si necesitaras un seguro privado de hipoteca, según Bank of America.
Plazo
El plazo de tu hipoteca se refiere a cuánto tiempo tomarás en terminar de pagar tu préstamo por completo. Esta calculadora de hipotecas de 15 o 30 años te permite comparar ambos plazos de préstamo para descubrir la diferencia en los intereses totales que pagarás.
Tarifa de interés
La tarifa de interés es el monto de intereses que acumula durante un plazo determinado en el préstamo. Este plazo puede ser diferente con base en cómo se estructuró tu préstamo. Para conocer de mejor forma cómo se calcula el interés, puedes utilizar una calculadora de intereses de hipoteca.
Impuesto sobre inmuebles
Los impuestos sobre los inmuebles son gravados por algunas jurisdicciones sobre las propiedades, con base en su valor calculado.
Seguro de dueños de casa
El seguro de dueños de casa puede ayudarte a pagar las reparaciones por daños causados por algunos riesgos o peligros. La cobertura puede variar con base en ubicación, pero normalmente cosas como robo y eventos de clima quedan cubiertos por una póliza de seguro de casa. Es requisito por prestamistas al comprar tu casa, según Insurance Information Institute (III).
Cargo mensual HOA
Puede que la casa que compres requiera que seas parte de una asociación de dueños de casa para tu vecindad. Estas asociaciones cargan montos mensuales que aumentarán tus costos mensuales de vivienda, según Freddie Mac.
¿Qué es una hipoteca de 15 años?
Justo como implica su nombre, una hipoteca de 15 años está diseñada para ser repagada en 15 años. Debido al plazo más corto de esta hipoteca, pagarás menos intereses durante el plazo del préstamo. Pero, según Rocket Mortgage, ya que el préstamo se paga en un plazo más corto, normalmente significa que los pagos mensuales serán más altos.
¿Qué es una hipoteca de 30 años?
Una hipoteca de 30 años es un préstamo que pagas en 30 años. Es el tipo más común de hipoteca, según Rocket Mortgage. Ya que estas hipotecas duran por un plazo más largo que las hipotecas de solo 15 años, es probable que termines pagando más en intereses a cambio de tener pagos mensuales más bajos.
¿Cómo se obtiene una hipoteca de 15 a 30 años?
Si estás en el mercado buscando una casa, es probable que te preguntes cómo funciona el proceso de obtener una hipoteca de 15 o 30 años. El proceso exacto puede variar con base en tus circunstancias, pero, normalmente tiene cuatro pasos.
Investigar prestamistas
Estudiar a los prestamistas disponibles para tu hipoteca de casa es clave para asegurarse que obtendrás el mejor trato posible. Bankrate recomienda que consideres diferentes opciones cómo bancos, uniones de crédito u otras organizaciones. Los factores principales que hay que considerar son los plazos de los préstamos, requisitos para el pago inicial, el seguro de hipoteca y cualquier otro costo o tarifa adicional.
Preparar tus finanzas
Después de encontrar un prestamista, necesitarás recopilar tu información financiera para obtener una preaprobación para tu hipoteca de 15 o 30 años. Necesitarás proveer cosas cómo:
- Tu calificación e historial de crédito
- Comprobante de tus ingresos
- Tu historial de empleo
- Tus bienes
- Tu índice de ingresos a deudas
Solicitar una hipoteca de 15 años
Con tus detalles financieros en su lugar, ahora estarás listo para solicitar la preaprobación con tu prestamista seleccionado. Una vez que hayas provisto los detalles financieros, determinarán si desean extenderte un préstamo y el monto del préstamo que desean otorgar.
Cerrar el trato
Una vez que hagas una oferta hacia una casa, necesitarás finalizar los términos de tu hipoteca. Un suscritor revisará tus bienes y finanzas, y te pedirá que presentes documentación adicional para los informes que proveíste al solicitar la preaprobación.
Entonces, tu prestamista verificará los detalles de la propiedad, normalmente solicitando una evaluación de la casa y cualquier inspección que sea necesaria, explica Rocket Mortgage. Entonces tu recibirás los documentos de cierre que explican todas las estipulaciones de tu préstamo. Después de la aprobación de la casa, firmarás tu contrato, haciéndote oficialmente un dueño de casa.
Preguntas frecuentes sobre las hipotecas
La diferencia principal es el plazo del contrato de la hipoteca. Uno está diseñado para durar 15 años, y el otro para durar 30 años.
Debido a esta diferencia, las hipotecas de 15 años acumulan menos intereses durante el plazo comparadas a las hipotecas de 30 años, lo que te ahorra una cifra sustancial de dinero. El intercambio es que las hipotecas de 15 años normalmente tienen pagos mensuales más altos.
El monto que puedes ahorrar en pagos de intereses al escoger una hipoteca de 15 años se determina por los detalles de tu préstamo. Puedes utilizar nuestra calculadora de hipotecas de 15 vs. 30 años para ayudarte a pronosticar la cifra.
Las hipotecas de 15 años podrían ser una Buena opción para aquellas personas que pueden abordar un pago mensual más alto a cambio de pagar menos intereses en total. Esto no aplica exclusivamente a personas con muchos ingresos y calificaciones crediticias excelentes, pero podrían ayudar para obtener la aprobación del préstamo.
El proceso de calificación para obtener una hipoteca de 15 o 30 años requiere que recopiles documentos financieros para enviar a tu prestamista seleccionado. Estos documentos deberían incluir: tu calificación crediticia, comprobante de ingresos, índice de ingresos a deudas y tus bienes actuales.
Si tienes una hipoteca de cualquier plazo, puede que califiques para una deducción fiscal de los intereses de la hipoteca, según el IRS. Esto permite que los dueños de casas deduzcan el interés de su hipoteca en sus impuestos anuales.
Puedes solicitar una hipoteca para financiar una casa o propiedad además de tu primera. Normalmente, los prestamistas buscan una calificación crediticia alta para obtener una segunda hipoteca. Tu segunda hipoteca también podría conllevar una tarifa de intereses más alta que tu primera hipoteca, según Chase.