Cómo crear un plan de administración de dinero que funcione

Actualizado: January 1

A lo mejor tienes deudas que te gustaría eliminar. O, tal vez estás viviendo de cheque a cheque y no tienes un control sobre cómo estás gastando tu dinero. Tratar de alcanzar una meta financiera sin saber a dónde va tu dinero puede parecer como tratar de llenar un cubo con un agujero en él.

Parte de la solución es prestar atención a cada dólar que gasta, lo que puede ser más simple de lo que cabría esperar. Sigue estos consejos para ayudarte a administrar mejor tu dinero y mantener tus gastos en jaque:

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Haz un seguimiento de lo que gastas

La idea detrás del seguimiento de tus gastos es simple: cada vez que gastas dinero, lo escribes o lo ingresas en una herramienta de presupuestación u hoja de cálculo. Lleva un registro no solo de cuánto gastaste, sino de lo que pagaste, la fecha y dónde gastaste el dinero. Esto puede ayudarte a darte una idea de hacia dónde va tu dinero y darte una idea de tus hábitos de gasto, dice la Oficina de Protección Financiera al Consumidor (CFPB).

Aquí tienes algunos consejos para hacer un seguimiento de tus gastos:

  • Escríbelo. Mantenga una libreta pequeña con usted y escriba a mano cada compra que realice. The Balance señala que este método puede ser útil para mantenerte al tanto de tus hábitos de gasto a lo largo de cada día.
  • Use una hoja de cálculo u hoja de cálculo de presupuesto. Esta puede ser una manera fácil de organizar y contar tus gastos.
  • Utilice una aplicación o una herramienta de seguimiento en línea. Forbes señala que algunas aplicaciones incluso se conectan a tu cuenta bancaria y proporcionan actualizaciones periódicas sobre la actividad.
  • Recoge tus recibos. Guarde sus recibos y agregue la información a su rastreador al final del día o la semana.

A medida que rastrea, el CFPB sugiere señalar si:

  • Cualquier gasto te sorprende o es innecesario
  • Estás pagando por servicios o suscripciones que nunca o rara vez usas
  • Hay gastos que podrías eliminar, como tarjetas de crédito con cuotas anuales o un servicio de suscripción
  • Pasas de manera diferente durante la semana que los fines de semana

Después de al menos una semana o dos de seguimiento, puedes analizar tus gastos y comenzar a priorizar.

Establecer un presupuesto

Una vez que hayas determinado cómo estás gastando tu dinero, es hora de establecer prioridades y establecer un presupuesto mensual. Empieza por averiguar tus ingresos mensuales, menos impuestos, dice DaveraMsey.com. Reste sus facturas regulares, como pagos de hipotecas y facturas de servicios públicos, y facturas trimestrales o anuales, como primas de seguros. Esto te dará una idea de lo que te queda por gastar en otras necesidades, como comida, y artículos discrecionales, como entretenimiento. Considera cuánto te gustaría ahorrar, también.

Entra en una rutina

Para ayudarte a apegarte a tu presupuesto, The Balance te recomienda que sigas dando seguimiento a tus gastos. Esto te ayudará a comparar lo que realmente gastas frente a cómo planeaste gastarlo. Ten en cuenta que puede tomar un poco de tiempo instalarse en un sistema que funcione para ti y te ayude a alcanzar tus metas.

Para mantenerse enfocado en administrar activamente sus gastos (y ahorrar), The Balance recomienda:

  • Revisando tu presupuesto. Repasar tu presupuesto y gastos una vez al mes durante los primeros seis meses puede ayudarte a ajustar tus estimaciones originales e identificar dónde puedes recortar algunos gastos.
  • Equilibrar tu cuenta corriente cada mes. Comprobando para ver qué transacciones se han liquidado y cuáles aún están pendientes da una imagen más precisa de su saldo actual, dice Daveramsey.com.
  • Establecer nuevas metas. Si has cumplido tus metas originales o tus finanzas han cambiado, establece nuevas metas para el mes o año. Para mayor motivación, elige recompensas por ti mismo una vez que cumplas esos objetivos.
  • Cortando donde más gastas. Intenta reducir tus gastos en las zonas donde más tiendes a gastar. Pequeños cambios, como reducir tu presupuesto mensual de comestibles en unos pocos dólares o cambiar a un plan de telefonía celular menos costoso, pueden sumar con el tiempo.

Administrar tu dinero no tiene por qué ser complejo. El seguimiento de sus gastos y la priorización de sus gastos puede ayudarle a obtener (y mantener) su presupuesto encaminado.