Un incendio dañó mi condominio — ¿qué está cubierto y por qué póliza?
Actualizado: January 1
El ambiente de vida compartido de un condominio tiene sus comodidades. Normalmente no es necesario cortar el césped o palear el paseo. Es probable que una junta de condominios administre el mantenimiento de los edificios. Y a menudo tienes amenidades como una casa club, alberca o gimnasio para disfrutar.
Pero también compartes los dolores de cabeza cuando algo sale mal.
Toma fuego, por ejemplo. Si bien es un riesgo que normalmente está cubierto por una póliza de seguro de condominio, su riesgo de incendio no se limita a las condiciones en su propia unidad. También puede ser susceptible de incendio de unidades vecinas o áreas comunes.
Y eso puede dejarte preguntándote quién paga el seguro cuando llega el momento de presentar una reclamación.
¿De quién es el seguro que protege tu unidad?
No hay una respuesta amplia que cubra cada situación. Esto se debe a que dos políticas diferentes pueden ayudar a proteger su condominio de incendios (y otros riesgos):
- La póliza de seguro principal de tu asociación de condominios
- Tu propia póliza de seguro de condominio
Si se produce un incendio, usted (o su aseguradora) puede tener que pagar por algunos daños, y la asociación (o su aseguradora) puede ser responsable de otros daños. Pero esas responsabilidades pueden variar en diferentes complejos de condominios.
En ocasiones, el seguro de una asociación brindará cobertura para un condominio tal como fue construido, incluyendo accesorios básicos como la bañera y electrodomésticos, dice el Instituto de Información de Seguros (III) . Su propia póliza ayudaría a proteger las actualizaciones o renovaciones posteriores, junto con sus posesiones personales, hasta los límites establecidos por su póliza.
En otros casos, sin embargo, la política de la asociación sólo protegerá los elementos estructurales básicos de tu lugar (las paredes, pisos, etc.). Tu póliza tendría que dar cobertura para todo lo demás: por ejemplo, los gabinetes de cocina, electrodomésticos y plomería.
La única manera de saber realmente quién es el responsable de qué en caso de incendio es revisar los documentos de la asociación, como las declaraciones o escritura maestra, los estatutos y su póliza de seguro (idealmente antes de experimentar alguna vez una penuria).
Ubicación de incendios y daños
Incluso cuando un incendio se origina en otra parte —la unidad de un vecino, o una escalera, pasillo u otra área común del edificio—, normalmente no hay una respuesta única que delinear ampliamente la responsabilidad. Todo depende de dónde se produzca el daño y de si alguien es encontrado responsable.
En algunos casos, cada una de tus pólizas puede funcionar en conjunto, con tu póliza cubriendo los daños a tu unidad, y la póliza del vecino cubriendo los daños a esa unidad. Y en algunas instancias, la póliza de seguro de la asociación también puede dar efecto a pagar una parte del daño, dependiendo de cómo se redacten los estatutos, declaraciones o escritura maestra de la asociación y, por supuesto, dónde se produzca el daño.
Por eso es importante que obtengas una copia de los documentos de tu asociación de condominios y los revises con tu agente de seguros antes de comprar una póliza. De esa manera, puede tener claro dónde termina típicamente la responsabilidad de su asociación en caso de incendio, y dónde comienza la suya.