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El uso que Allstate le da a la información crediticia para evaluar las solicitudes de pólizas de seguros
Para entender mejor su puntuación relacionada a los seguros
Entendemos que es posible que algunos de nuestros clientes no estén familiarizados con nuestro proceso de evaluación. Por esta razón, hemos desarrollado este resumen para ayudarle a entender más sobre este asunto.
  • Por qué Allstate utiliza ciertos elementos de su historial crediticio
  • Cómo es que este proceso pudiese afectar su prima
  • Qué medidas hemos adoptado para mantener su información personal segura
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Nuestro uso de información crediticia nos permite no sólo ofrecerles primas bajas a muchos clientes que de otra manera pagarían más por sus seguros, sino también podemos proporcionarles cobertura de seguro a más conductores y dueños de casas que anteriormente.
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¿Cómo es que determinamos sus tarifas?
Allstate toma en consideración muchas fuentes de información antes de determinar sus tarifas, tales como sus límites de cobertura, su historial de pérdidas, dónde usted vive, o para las pólizas de automóviles, dónde usted guarda su automóvil. Por ejemplo, si usted solicitó una póliza de Allstate para automóvil, nosotros consideraríamos los factores que siguen a continuación para determinar su prima:
  • Qué tipo de automóvil maneja usted: ¿Cuántos años tiene? ¿Qué características de seguridad tiene?
  • Quién maneja el automóvil: ¿Qué edad tiene, cuál es el récord de manejar y cuál es el género de cada conductor?
  • Cómo utiliza usted su automóvil: ¿Cuán lejos maneja? ¿Utiliza el automóvil para ir al trabajo o para pasear? ¿Dónde guarda su automóvil?
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También tomamos en consideración su puntuación relacionada a los seguros, un cálculo que se hace basado en elementos de su historial crediticio. A través de los años, hemos descubierto que el incluir las puntuaciones relacionadas a los seguros nos ayuda más a predecir la posibilidad de que ocurra una pérdida relacionada a los seguros. Esto nos ayuda a igualar nuestras tarifas con el riesgo que asumimos al asegurar.
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¿Qué es una puntuación relacionada a los seguros?
Su puntuación relacionada a los seguros es diferente a su puntuación crediticia. Por ejemplo, una compañía de préstamos hipotecarios utiliza su puntuación crediticia para determinar si usted merece recibir crédito y su habilidad de pagar su hipoteca. Es importante entender que aunque Allstate utiliza ciertos elementos de su historial crediticio, nosotros nunca vemos su puntuación crediticia, y no estamos evaluando si merece crédito en general. Sencillamente, nosotros utilizamos elementos de su informe de crédito que han probado ser efectivos en predecir pérdidas relacionadas a los seguros. Nosotros calculamos su puntuación relacionada a los seguros utilizando los siguientes tipos de información:
  • Su historial de pagos: ¿Ha hecho usted sus pagos tarde o ha omitido un pago?
  • Lapso de tiempo con historial de crédito: ¿Por cuánto tiempo ha estado usted utilizando crédito?
  • Su balance actual de cada cuenta comparado con su balance más alto: Por ejemplo, si tenía balances altos en sus tarjetas de crédito antes, ¿son ahora más bajos esos balances?
  • Número de cuentas de crédito: ¿Cuántas cuentas tiene? Esto puede incluir cuentas de tarjetas de crédito o préstamos a plazos.
  • Consultas de crédito: ¿Con cuánta frecuencia han hecho los prestadores consultas en su informe de crédito? Esto no incluye “consultas blandas” (“soft inquiries”), tales como cuando una compañía examina su informe de crédito para hacerle una oferta de promoción. (Las consultas de crédito no se hacen en todos los estados.)
  • Quiebras, ejecuciones hipotecarias y otra actividad de cobros (La información sobre las quiebras no se utiliza en todos los estados.)
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Por favor tenga en cuenta que los tipos de información crediticia que nosotros consideramos al calcular una puntuación relacionada a los seguros puede variar de estado a estado. En caso que usted tuviese alguna pregunta relacionada a cómo  Allstate utiliza su historial crediticio, particular al estado en que usted vive, por favor comuníquese con su representante de Allstate o llame al 1-800-ALLSTATE.®
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El lapso de tiempo pasado en el cual nosotros examinamos su historial crediticio varía. Para consultas, nosotros examinamos los dos últimos años; para otras variables de crédito, examinamos los últimos cinco años (excepto en Maryland). Lo único que se considera por más de cinco años es su historial crediticio, y por lo general esto tiene un efecto positivo en su puntuación relacionada a los seguros.
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Allstate entiende que a veces las personas se enfrentan a circunstancias difíciles, tales como la pérdida de un empleo, un divorcio, o facturas médicas altas. Nosotros tomamos en consideración muchos factores para determinar una puntuación relacionada a los seguros, así que un solo suceso negativo no necesariamente significa que usted recibiría una prima más alta que el promedio. Es posible que un suceso negativo, tal como incumplimiento al pagar deudas, pueda ser compensado por otros factores positivos como un historial crediticio por mucho tiempo.
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Además, por favor recuerde que aunque ciertos tipos de consultas en su informe de crédito pueden impactarle negativamente su puntuación relacionada a los seguros, no todas las consultas tendrán este efecto. Por ejemplo, al determinar su puntuación relacionada a los seguros, nosotros no tomamos en consideración:
  • Consultas que se hacen para ofrecerle promociones
  • Consultas para examinar o revisar sus cuentas
  • Consultas que usted mismo hace para obtener una copia de su informe de crédito, o
  • Consultas que Allstate o que cualquier otra compañía aseguradora inicie para examinar su historial crediticio para propósitos de los seguros
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Para más información acerca de las puntuaciones relacionadas a los seguros, usted querrá visitar el sitio web “Insurance Information Institute” en www.iii.org.  El Instituto de información relacionada a los seguros no está afiliado con Allstate, pero sí le puede proporcionar información acerca de cómo se utilizan las puntuaciones relacionadas a los seguros a través de la industria de los seguros.
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¿Por qué Allstate utiliza la información de crédito?
Allstate ha utilizado la información crediticia desde la década de los 1980 como una manera de evaluar las solicitudes para los seguros. Desde ese tiempo, nuestra experiencia ha confirmado que las personas con mejores puntuaciones relacionadas a los seguros tienden a tener menos pérdidas relacionadas a los seguros. Nuestra experiencia asegurando millones de automóviles y casas confirma el poder de predecir que tiene la información crediticia. Desde 1999 hemos tomado ventaja de todo lo que hemos aprendido acerca de la información crediticia de nuestras investigaciones y experiencia para que nos ayude a establecer las tarifas.
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Nuestro sistema de evaluación es uno de los más sofisticados en la industria. Al incluir las puntuaciones relacionadas a los seguros en la fórmula para evaluar, podemos identificar mejor el riesgo de seguro que cada individuo representa. En vez de asignar a todos nuestros clientes a unos pocos grupos con evaluaciones amplias, nosotros podemos hacer las distinciones más sutiles y ofrecer más grupos para evaluar. Esto nos permite ofrecerles a los clientes tarifas que están más alineadas con su probabilidad de tener una pérdida relacionada a los seguros. A la larga, nosotros podemos asegurar  más personas utilizando estos métodos.
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¿Se consideran la etnicidad o los ingresos en el modelo de Allstate para evaluar?
No. Ninguno de los modelos de evaluación de seguros que nosotros utilizamos considera el grupo étnico, la religión, la nacionalidad, ni los ingresos.
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¿Pueden con el tiempo cambiar las puntuaciones relacionadas a los seguros?
Su puntuación de seguro es una fotografía de cómo usted ha utilizado el crédito por el transcurso de los años al momento en que el informe de crédito se solicita. Debido a que existen tantas consideraciones complejas en el proceso de calcular su puntuación de seguro, aún si usted cambiase algunos comportamientos, es posible que no tenga el efecto que usted quiere. Sin embargo, nosotros sí le recomendamos que examine su informe de crédito con regularidad para cerciorarse que está correcto, que pague sus facturas a tiempo, y que sólo abra cuentas de crédito nuevas según sea necesario.
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Le aconsejamos que visite el sitio web de la Comisión Federal de Comercio (“Federal Trade Commission”) www.ftc.gov para información adicional acerca de puntuaciones de seguros, para aprender más acerca de cómo administrar sus finanzas personales y sobre sus derechos relacionados al crédito.
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En Allstate, estamos continuamente examinando y refinando nuestro sistema para calcular las primas. Tomar en consideración la puntuación relacionada a los seguros de un cliente es sólo una manera más en la que trabajamos para mantener a nuestros clientes en Buenas Manos.®
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¿Qué les sucede a las personas como yo quienes utilizamos las tarjetas de crédito responsablemente?
El uso de las tarjetas de crédito puede tener un efecto positivo en su puntuación relacionada a los seguros si usted no tiene un historial de incumplimiento en sus pagos, o si no se ha sobre extendido significativamente. Es común entre los clientes que reciben nuestras mejores puntuaciones tener balances razonables en las cuentas de tarjetas de crédito. Es importante recordar que la presencia de cualquiera de las características no necesariamente prevendrá que usted reciba una tarifa más baja.
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Le mantendremos informado
En Allstate, nosotros creemos que usted debe saber cómo es que se utiliza su información crediticia al igual que el impacto que esto tiene en su prima. Usted tiene derecho a recibir anualmente una copia gratuita de su informe de crédito de parte de las agencias que reportan sobre los consumidores, y le sugerimos que examine su informe para asegurarse que refleja su historial crediticio correctamente. Si no refleja su historial crediticio correctamente, le aconsejamos que se comunique con la compañía TransUnion – la agencia que provee reportes sobre los consumidores de la cual obtenemos los informes de crédito y pídales que hagan una corrección.
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Usted se puede comunicar con TransUnion en:
TransUnion National Disclosure Center
2 Baldwin Place
P.O. Box 1000
Chester, PA 19022
Teléfono (888) 503-0048

El informe de crédito que TransUnion le envíe incluirá un formulario que usted puede llenar si usted considera que cualquiera de la información no está correcta.

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Nosotros protegemos su privacidad
Nosotros sabemos que su información crediticia es muy personal y necesita protección. Su puntuación relacionada a los seguros es generada por un sistema de computadora seguro. Ni su agente ni el representante del centro de llamadas que toma su llamada  podrán ver su informe de crédito. Nadie en Allstate puede ver su informe de crédito a menos que usted solicite información adicional acerca de nuestra decisión que requiera que nosotros examinemos su informe personalmente. Aún entonces, sólo hay un grupo pequeño, selecto de empleados quien tiene acceso a su informe de crédito y quien examinará su información crediticia para responder a sus preocupaciones.
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Para información adicional, examine nuestra declaración de privacidad en www.allstate.com/about/priv_AIC.asp.
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Los factores mencionados en esta respuesta pueden variar de estado a estado basado en restricciones legales, o en las condiciones del mercado. Si usted tiene una póliza de Allstate con una puntuación de seguro (insurance score), éste pudo haberse basado en unos o todos los factores descritos en esta respuesta.
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